كلمة رئيس مجلس الإدارة

الأخوة والأخوات المساهمون المحترمون

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته،

استقبل العالم سنة 2021 بكثير من التوجّس والقلق عن مصير جائحة كورونا وأثرها على مجريات الحياة بكافة نواحيها الصحية والانسانية والاجتماعية والاقتصادية والمالية، صاحبه أمل حذر بإمكانية بدء انحسارها نظراً للتقدّم الطبي في مجال الطعوم والاجراءات الاحترازية الدولية في طرق  مكافحتها. ولقد انعكس هذا التفاؤل الحذر إيجاباً على مجمل الحياة الاجتماعية والاقتصادية والدورة المالية بحيث استأنفت الفعاليات الاقتصادية عملها تدريجياً وبدأت في التعافي من الآثار التي خلّفها العام السابق من تباطؤ وانتكاس أنهكها واستهلك قدراتها التمويلية ومجالاتها التوسّعية. إلا أن العودة إلى الحركة الاقتصادية الأمامية صاحبه الكثير من المصاعب والمخاطر التي اقتضت من البنك الاسلامي الفلسطيني كغيره من البنوك التكيّف مع الأوضاع التي خلّفتها الجائحة وذلك باتخاذ اجراءات استثنائية لدعم وتنشيط مؤسسات اقتصادية عديدة في الوطن مع التحوّط غير الاعتيادي على التمويلات بشكل عام تخوّفاً من أي انعطاف غير منظور على تطورات الوباء وما قد يخلّفه من تراجع جديد على الحياة الاقتصادية والمالية ناهيك عن أيّ تعرّضات سياسية إسرائيلية للسلطة الوطنية الفلسطينية وإجراءات تعسّفية اقتصادية ومعيشية التي دأبت سلطة الاحتلال على استخدامها  والتي تخلّف في العادة آثاراً مقيّدة وسلبية على الاقتصاد الفلسطيني.

وضمن هذه الظروف المقيّدة واصل البنك عملية التطوير التي بدأها سابقاً وذلك بالانتهاء من التحضير لإطلاق نظام Temenos البنكي في عام 2022 مع استكمال دورات التدريب للموظفين لذلك الغرض. وعلى صعيد التطوير الرقمي فقد أنشأ البنك لجنة خاصة للتحول الرقمي وذلك في اطار  الجهود المركزة لتحقيق تقدمٍ بارز في هذا المجال، وقد تم اطلاق خدمة IslamiTalk التي تتيح للعميل الحصول على خدمات بنكية جديدة متعددة من خلال الرد الآلي التفاعلي عبر الهاتف وتم توسيع خدمة الدفع عبر الانترنت البنكي والموبايل البنكي لعدد اضافي من الشركات وتم تطوير  بطاقات  World/ Platinum بالتعاون مع ماستركارد كأول بطاقة اسلامية من نوعها وآلية عملها في فلسطين، بالإضافة الى اطلاق خدمات محفظة Jawwal pay عبر فروع البنك وكذلك توقيع شراكة استراتيجية مع شركة PalPay لتقديم خدمات الدفع الخاصة من  خلال قنوات البنك  الرقمية عدا عن خدمات عديدة يجري التحضير لإطلاقها في العام القادم من ضمنها تحديث الصرافات الآلية والتحضير لإطلاق نسخة جديدة من القنوات الرقمية وخدمات البطاقات من دون بلاستيك.

وجدير بالذكر في هذا المجال التنويه الى حصول البنك على العديد من الجوائز الدولية والشهادات كان من ضمنها جائزة أفضل بنك رقمي في فلسطين للعام 2021 من قبل مجلة International Business Magazine.

وما كان للعديد من هذه الانجازات والهادفة الى مواكبة التطورات التكنولوجية في عالم المصارف ان تتحقّق لولا الجهود الكبيرة التي بذلتها هيئة الرقابة الشرعية للبنك لمواءمة المنتجات الجديدة مع الشريعة الاسلامية ومتطلباتها.

وقد واكب تركيز البنك على رفع قدراته التكنولوجية وتحسين خدماته لعملائه تأكيده على دوره المجتمعي من خلال دعمه المتواصل لقطاع الصحة العامة والتعليم والمؤسسات التي تُعنى بالفئات غير المقتدرة وذوي الاحتياجات الخاصة في كافّة أرجاء الوطن الفلسطيني.

لقد انعكست الجهود المتضافرة آنفة الذكر بشكل ايجابي على جميع مؤشرات البنك المالية، فعلى الصعيد المالي أظهرت نتائج البنك ارتفاع حقوق الملكية إلى 138.64 مليون دولار مقارنة مع 123.33 مليون دولار عن العام الذي سبقه، ونمت موجودات البنك بنسبة 9.6% وبمبلغ مقداره 145 مليون دولار لتصل الى 1,656 مليار دولار؛ كما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 10.78% وبمبلغ مقداره 125.52 مليون دولار لتصل الى 1,290 مليار دولار، وارتفعت المطلوبات بنسبة 9.35% وبمبلغ مقداره 129.77 مليون دولار لتصل الى 1,517 مليار دولار، وعلى صعيد الحصة السوقية للبنك في التمويلات المباشرة، فقد انخفضت من 8.79% في العام 2020 الى 8.28% في العام 2021، وكذلك ارتفعت الحصة السوقية للبنك في ودائع العملاء من 7.70% في العام 2020 الى 7.81% في العام 2021، أما على صعيد الارباح فقد حقق البنك ارباحاً صافية بعد الضريبة بلغت 13,68 مليون دولار بارتفاع نسبته 22.52% عن العام 2020.

ونتوجّه ختاماً بالشكر الجزيل لسلطة النقد الفلسطينية وهيئة الرقابة الشرعية العليا لدورهما في استقرار القطاع المالي والبنكي وتطوره والشكر موصول الى هيئة سوق رأس المال ومراقب الشركات لدورهم البنّاء والايجابي في خدمة هذا القطاع الاقتصادي الهام.

والله وليّ التوفيق.

والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته.

ماهر المصري   

 رئيس مجلس الإدارة

عن البنك

نبذة عامة

تأسست شركة البنك الإسلامي الفلسطيني المساهمة العامة المحدودة عام 1995، وباشر البنك نشاطه المصرفي مطلع عام 1997، ويبلغ رأسماله المصرح به 100 مليون سهم بقيمة إسمية دولار أمريكي واحد للسهم، ومنذ تأسيس البنك جرى زيادة رأس ماله المدفوع عدة مرات آخرها عام 2021 حيث أصبح 85 مليون دولار وذلك صعوداً من 80 مليون دولار في العام 2020.

يقوم البنك بممارسة الأعمال المصرفية والمالية والتجارية وأعمال الاستثمار وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، من خلال 44 فرعا ومكتبا و83 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء فلسطين، مما يؤكد هويته كأكبر شبكة مصرفية إسلامية في فلسطين، محققاً رؤيته بأن يكون البنك الفلسطيني الرائد في أنشطة وخدمات الصيرفة الإسلامية التي تلبي احتياجات ومتطلبات العملاء.

ويسعى البنك بشكل دائم لتلبية الاحتياجات المالية لكافة شرائح المجتمع المحلي، كما يسخر إمكانياته لتحقيق رسالته بالتميز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية ، مع حرصه على تنمية وتطوير وجذب كوادر بشرية ذات كفاءة عالية لتقديم أفضل الخدمات المصرفية الإسلامية للعملاء وابتكار منتجات مصرفية تلبي طموحاتهم وتحقق لهم تجربة مصرفية مميزة، حيث حصل البنك نتيجة لهذه الجهود على جائزة "أفضل بنك إسلامي" في فلسطين للعام 2021 وفقاً لمجلتي International Business و International Finance العالميتين.

ويعمل البنك وفق خطةٍ مدروسة وممنهجة للتحول الرقمي، نتج عنها إطلاق العديد من الخدمات والمنتجات الرقمية لعملائه وذلك لتمكينهم من التمتع بالخدمات المصرفية بسرعة وسهولة وعلى مدار الساعة، ونتيجةً لهذه المساعي حصل خلال العام 2021 على جائزة "أفضل بنك رقمي" في فلسطين للعام 2021 وفقاً لمجلة. International Business Magazine

ويؤمن البنك بدوره في المساهمة في عملية التنمية المستدامة، وذلك من خلال تنفيذ مشاريع ذات أثر إيجابي ومستدام خاصة في قطاعي الصحة والتعليم، كما يبذل جهوداً لحماية البيئة من خلال تشغيل 15 فرعا ومكتبا تابعاً له بنظام للطاقة الشمسية ما يسهم في تقليل انبعاثات الغازات الضارة، وبالتوازي مع هذه الجهود كان البنك أول مؤسسة مصرفية إسلامية فلسطينية تنضم للميثاق العالمي للتنمية المستدامة UN Global Compact والذي يعد إحدى المبادرات التي أطلقتها الأمم المتحدة لتشجيع الشركات من كافة أنحاء العالم لتبني سياسات مستدامة ومسؤولية اجتماعياً، ونتيجةً لهذه المساهمات المتميزة حصل البنك على جائزة "أفضل بنك في مجال المسؤولية المجتمعية" في فلسطين للعام 2021 وفقاً لمجلة International Finance العالمية.

الرؤية

"البنك الفلسطيني الرائد في الأنشطة والخدمات المالية الإسلامية والاستثمار بمنظور تكنولوجي متطور يلبي احتياجات ومتطلبات العملاء وأصحاب العلاقة".

الرسالة

"التميّز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية الشاملة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، والسير قدماً في تلبية الاحتياجات المالية لكافة شرائح المجتمع المحلي تحقيقاً لمبدأ المشاركة في المكاسب".

القيم

• النزاهة والشفافية
• الوفاء والالتزام
• الإخلاص والأمانة
• الموضوعية والمصداقية
• العدالة والمساواة
• الحداثة والتنوّع

استراتيجية البنك

يطور البنك خطته الاستراتيجية بشكل مستمر ويعمل على تعديلها لتتلاءم مع المتغيرات الداخلية والخارجية، بما يضمن تحقيق الأهداف المرجوة منها، ويعتمد النهج التشاركي المبني على التخطيط الذي يبدأ من القاعدة لوضع أهداف الخطة، وذلك من خلال اشراك المستويات الإدارية المختلفة في العملية، ويمكن تلخيص أبرز أهداف الخطة الاستراتيجية للبنك كما يلي:

توفير حلول مالية إسلامية متطورة ومبتكرة

وذلك عبر تطوير وتقديم منتجات وخدمات مبتكرة ذات جودة عالية وتعزيز ثقافة الصيرفة الإسلامية داخل البنك وخارجه، إضافة إلى إنشاء شراكات مع مؤسسات مالية محلية وإقليمية ودولية.

التميّز في إدارة علاقات العملاء

من خلال قيام البنك بالعمل على استمرارية قياس وتطوير رضا وولاء العملاء وتقديم الخدمة بجودة وإتقان.

تنمية الكوادر البشرية وتوفير بيئة عمل ملائمة

من خلال توفير بيئة عمل ملائمة، يسودها التعاون وتقوم على التكامل مع النظم الإدارية، والاستمرار في تطوير الكادر البشري والحفاظ على المواهب الخاصة، بالإضافة إلى تطوير أدوات التخطيط والتقييم وصناعة القرار.

رفع كفاءة وجودة أعمال البنك

ويتم ذلك من خلال تطوير كافة عمليات البنك انسجاما مع التحول الرقمي، والعمل على توفير بنية تحتية ملائمة لذلك، بما يضمن استخدام أمثل للبيانات وتعزيز الوصول للعملاء بكفاءة وجودة عالية، والاستفادة من فرص التضافر الممكنة مع الشركاء.

زيادة الاستفادة من مصادر الدخل المتاحة

ويجري تحقيق ذلك من خلال تنمية الاستثمارات والعمل على تحسين عوائدها، وتنويع مصادر الدخل بما يمكن البنك من زيادة مصادر دخله وتعزيز ربحيته.

العمل على الحد من المخاطر المصاحبة للأعمال

يلتزم البنك بالإجراءات والمتطلبات المحلية والدولية، ويقوم بدمج مبادئ إدارة المخاطر في العمليات الإدارية والتشغيلية، ويعمل على ضمان استمرار أعماله بسهولة ويسر وتجنب التعقيدات غير الضرورية في العمل، وبما يشمل التعامل مع المخاطر المتعلقة بالسيولة أو تقلبات أسعار الصرف أو مخاطر التشغيل وغيرها، كما يعزز ثقافة الامتثال ومكافحة غسل الأموال، ويتابع ويقيم أداء المحفظة بشكل مستمر ليقلل المخاطر المصاحبة للأعمال للحد المقبول لممارسة أنشطته المصرفية.

تعزيز مبدأ المشاركة المجتمعية المستدامة

يدعم البنك مبادرات المسؤولية المجتمعية المستدامة ويعزز دوره محلياً كشريك مجتمعي يخدم الوطن والمواطن، كما يحفز كوادره البشرية على المشاركة المجتمعية ويعمل على دمجهم في أنشطة تطوعية تهدف لتحقيق أثر ايجابي ومستدام.

وبالإضافة لرؤيته لتطبيق هذه الاستراتيجية، يسعى البنك خلال الأعوام القادمة لاستكمال عملية رفع رأس ماله المدفوع ليصل إلى 100 مليون دولار أمريكي استجابةً لمتطلبات سلطة النقد الفلسطينية، وذلك بعد أن قام برفعه خلال العام 2021 ليصل إلى 85 مليون دولار، حيث سيؤدي استكمال رفع رأس المال إلى منح البنك استقراراً أكبر وزيادة فرصه الاستثمارية، ويعمل البنك لتحقيق هذه المساعي وفق رؤيةٍ تهدف للحفاظ على استثمارات المساهمين وزيادة أرباحهم مع الحرص على الاستمرار في توزيع الأرباح وفق المعدل للسنوات السابقة.

ولضمان التقليل من الانحرافات في تطبيق الخطط أو أي من الآثار التي قد تترتب عليها، يبدي البنك وعبر أجهزته الرقابية والتنفيذية المختلفة حرصاً كبيراً على الالتزام بتطبيق الخطط التي قدمتها الإدارة التنفيذية ومتابعة تنفيذها بحسب الجدول الزمني لضمان تحقيق الأهداف المرجوة منها.

جوائز البنك

يفتخر البنك بترشحيه  للعديد من الجوائز الدولية من قبل مؤسسات مالية ومصرفية معروفة ولها سمعتها الطيبة في عالم البنوك، ويقبل هذه الترشيحات في إطار حرصه على منح عملائه قيمة مضافة مما يعزز ثقتهم به، بالإضافة إلى مساهمة مثل هذه الجوائز في نقل رسالة الصيرفة الاسلامية للعالم.

وحصل البنك على الجوائز التالية :

شبكتنا المصرفية

يعتبر البنك أوسع شبكة مصرفية إسلامية في فلسطين، حيث عمل منذ تأسيسه على توسيع هذه الشبكة وذلك انسجاماً مع استراتيجية الشمول المالي التي أطلقتها سلطة النقد الفلسطينية، وإيماناً منه بحق المواطنين في مختلف أنحاء الوطن بالتمتع بالخدمات المصرفية.

44 فرعاً ومكتباً في خدمتكم

• 24 فرع
• 19 مكتب
• 1 مكتب نقد

التعامل مع تداعيات كورونا

تواصلت التداعيات السلبية التي خلفتها جائحة كورونا خلال العام 2021، لكن البنك تمكن من التعامل معها بكل كفاءة ومهنية وذلك بفضل الخطط الاستباقية التي أقرها مجلس الإدارة في مجالات التحول الرقمي وإدارة المخاطر والتي مكنت البنك من الحفاظ على استمرارية أعماله والسير في تنفيذ خططه التطويرية وفق الجدول الزمني المرسوم، مع الحفاظ على مواصلة تقديم الخدمات للجمهور بالشكل المعتاد والحفاظ على سلامة مصالح المستثمرين.

ولعل هذا النجاح في التعامل مع تداعيات الجائحة جاء نتيجةً لجملةٍ من الإجراءات التي شملت ما يلي:

تعزيز استخدام تقنيات التواصل عن بعد في العمل

عزز البنك إجراءاته للعمل عن بعد وذلك من خلال استخدام أحدث التقنيات المتاحة والتقليل إلى أعلى درجة ممكنة من اللقاءات والاجتماعات الوجاهية، بهدف ضمان تحقيق التباعد الاجتماعي لما له من أهمية في تقليل نسب الإصابة بفيروس كورونا والحد من انتقال العدوى بين الموظفين.

تعزيز إجراءات الأمن الصحي

واصل البنك خلال العام 2021 إجراءاته الصحية بهدف الحفاظ على سلامة موظفيه وعملائه وذلك من خلال توفير مستلزمات الوقاية والالتزام بإجراءات التباعد وغيرها من التوصيات التي أقرتها وزارة الصحة وبما يشمل أعمال التوعية للموظفين والجمهور حول الإجراءات الصحية السليمة.

تطعيم الموظفين

وفي إطار حرص البنك على سلامة موظفيه، عمل وبالتنسيق مع وزارة الصحة على توفير الطعومات اللازمة لهم وتنظيم أيام تطعيم خاصة بهم، وذلك لما للتطعيم من أهمية في التقليل من معدلات إصابتهم بفيروس كورونا ورفع مستوى المناعة لديهم.

تعزيز الخدمات الإلكترونية

في ظل استمرار الأزمة الصحية، عمل البنك على تعزيز خدماته الرقمية لتمكين العملاء من التمتع بالخدمات المصرفية بسرعة وسهولة دون الحاجة لمخالطة الآخرين أو التواجد في التجمعات، وفي إطار ذلك أضاف البنك مجموعة جديدة من الخدمات المصرفية التي يمكن للعملاء التمتع بها من خلال مركز الاتصال الرقمي بقنواته المتعددة والتي تعمل على مدار الساعة.

كما أطلق البنك خدمة "إسلامي توك" الرقمية والتي تمكن العملاء من التمتع بالخدمات المصرفية بأنفسهم بمجرد اتصالهم على الرقم الخاص بالبنك، بالإضافة لتوسيع قائمة الشركات والجهات التي تشملها خدمات الدفع والتسديد الإلكتروني.

تعزيز شبكات الأمن والحماية وتفعيل خطط تجنب المخاطر

استمراراً للإجراءات التي اتخذها البنك منذ بداية جائحة كورونا، عمل على تعزيز شبكات الأمن وأنظمة الحماية لأصوله، ووضع خططاً لتجنب أي مخاطر وذلك عبر الحفاظ على متانة محفظته وتعزيز مؤشرات السيولة النقدية، بالإضافة للتواصل مع العملاء لحصر حالات التعثر وبحث أثر الأزمة عليهم ومساعدتهم على تجاوزها.

التنسيق الدائم مع الجهات الرقابية والحكومية والامتثال لتعليماتها

انسجاماً مع نهجه بالامتثال لما يصدر عن الحكومة والجهات الرقابية، امتثل البنك لكافة التعليمات التي صدرت عن سلطة النقد وكان على تنسيق دائمٍ مع المحافظين في المحافظات التي ترتفع فيها الإصابات أو يتم فيها اتخاذ إجراءات أو إغلاقاتٍ وذلك بهدف الحفاظ على مصالح العملاء وضمان تقديم الخدمات لهم وبالشكل المطلوب.

أهم مشاريع 2021

حملة توفير "فوق الـ 100"

بهدف ترسيخ مفهوم الادخار لدى أفراد المجتمع وتعزيز العادات الاقتصادية الحسنة، أطلق البنك حملة توفير "فوق الـ 100 عالأكيد.. كل مرة رقم جديد" والتي تشجع العملاء على فتح حسابات توفير جديدة أو تغذية حساباتهم الحالية من خلال توفير مجموعة من الجوائز النقدية الكبرى، والتي كانت متباينة القيمة في كل سحب وذلك لزيادة التفاعل مع الحملة من خلال منصات البنك عبر مواقع التواصل الاجتماعي، عبر إطلاق مسابقة لتوقع قيم الجوائز.

وفاز بجوائز الحملة 6 عملاء من محافظات مختلفة وهم:

الحصول على شهادة الامتثال لمعايير أمن بيانات بطاقات الدفع PCI DSS

في إنجازٍ جديد يسجله البنك في مجال حماية أمن بيانات العملاء، حصل للعام الثاني على التوالي على شهادة الامتثال لمعايير أمن بيانات بطاقات الدفع PCI-DSS.

وجاء الحصول على هذه الشهادة بعد عملية فحص وتدقيق شملت كافة سياسات وإجراءات ومتطلبات الأمن المطبقة لدى البنك في مجال التعامل مع بطاقات الدفع، قامت بها شركة Sovereign Secure المتخصصة في مجال أمن المعلومات والمعتمدة من قبل مجلس أمن وحماية بطاقات الدفع العالمي، حيث تبين استيفاء البنك لكافة المتطلبات التي تؤهله للحصول على الشهادة.

ويعتبر الحصول على شهادة PCI-DSS متطلبٌ أساسي للتعامل مع أبرز مزودي خدمات البطاقات حول العالم الذين ساهموا في وضع المعايير الخاصة بها.   

أهداف تطبيق" PCI DSS"

• حماية بيانات حاملي البطاقات.
• مراقبة الشبكات المتعلقة بالبطاقات بانتظام وصيانتها بشكل دوري.
• اتباع إجراءات وسياسات عمل آمنة في مجال التعامل مع البطاقات.
• توعية العملاء بكيفية الحفاظ على سرية بيانات بطاقاتهم.
• وضع برامج مستدامة لتوعية الموظفين بالإجراءات التي يجب أن يتخذوها لتأمين البنك من أي مخاطر قد تهدد أمن بيانات العملاء.

تعزيز الشراكات الاستراتيجية

عمل البنك خلال العام 2021 على تعزيز شراكاته الاستراتيجية على المستويين المحلي والدولي، وفي سياق ذلك جرى توقيع اتفاقية استثمار مع صندوق سند العالمي لدعم قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر في فلسطين بقيمة مليون دولار، كما جاءت هذه الاتفاقية في إطار توجهات البنك لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر والمساهمة في إنعاشها وتمكينها من تجاوز أزماتها المالية وبما ينعكس على استعادة النشاط الاقتصادي وتحقيق معدلات النمو المطلوبة في فلسطين.

كما وقع البنك اتفاقية مع الصندوق الأوروبي الفلسطيني لضمان القروض بهدف تقديم ضمانات مقابل تمويلات ممنوحة في قطاعات مستهدفة.

نظام الأمان ثلاثي الأبعاد (3D Secure)

تشكل خاصية نظام الأمان الثلاثي الأبعاد (3D Secure) حماية إضافية لبيانات العملاء عند قيامهم بعمليات الدفع عبر الإنترنت باستخدام بطاقات البنك المرتبطة بشبكة ماستر كارد العالمية وذلك لدى المواقع والمتاجر التي تدعم هذه الميزة. وتمنح هذه الخاصية المجانية الأمن والحماية من التعرض لمخاطر الاحتيال والمعاملات غير المصرح بها عبر الإنترنت.

المزايا

• تكون هذه الخاصية مفعلة لدى جميع حاملي بطاقات البنك الحاليين والجدد.
• تشكل هذه الخاصية حماية إضافية ضد مخاطر الاحتيال والاستخدام غير المصرح به للبطاقة عند إجراء عمليات الدفع عبر الانترنت.
• الشعور بالاطمئنان والثقة عند الشراء من المواقع التي تدعم هذه الخاصية.
• توفير حماية ضد أي عمليات سرقة أو احتيال أو تزوير قد تتعرض لها بطاقات البنك.

اتفاقية تعاون مع "بال تك" لتقديم خدمات الأرشفة الإلكترونية

ضمن جهود البنك لاتباع أفضل الممارسات في مجال إدارة وأمن المعلومات، وقع اتفاقية تعاون مع شركة " بال تك" للتكنولوجيا والاستثمار –إحدى شركات مجموعة واصل- لتقديم خدمات الأرشفة الإلكترونية لوثائق ومستندات البنك. وتهدف الاتفاقية للحفاظ على كافة المستندات بطريقة حديثة تواكب متطلبات العصر وتسهم في تطوير أسلوب أداء الأعمال وتطوير ذاكرة مؤسساتية متكاملة.   

نظام الأرشفة الإلكترونية

جرى إطلاق المرحلة الأولى من هذا المشروع والخاصة بأرشفة وتدقيق الحوافظ اليومية للفروع ودوائر العمليات التشغيلية وذلك من خلال استخدام التكنولوجيا في تدقيق الحافظة حيث يسهم ذلك في التقليل من الجهد البشري والحد من الأخطاء من خلال التأكد من صحة القيود قبل أرشفتها.

أتمتة العمليات المصرفية

يهدف هذا المشروع إلى تحويل العمليات الدورية اليومية إلى العمل وفق نظام مؤتمت مما يزيد من كفاءتها، وجرى في هذا السياق انجاز أتمتة بعض العمليات مثل التغطية الآلية.

جوائز البنك

جائزة أفضل بنك إسلامي في فلسطين

نتيجةً للإنجازات المتواصلة التي حققها البنك خلال العام 2021 سواء على الصعيد المالي أو في مجال ابتكار وتطوير منتجات وخدمات جديدة متوافقة مع الشريعة الإسلامية، حصل البنك على جائزة "أفضل بنك إسلامي في فلسطين" وذلك وفقاً لمجلتي International Business وInternational Finance العالميتين وذلك بعد عملية تقييم وفق أفضل المعايير المتبعة لقياس الأداء قامت بها المجلتان المختصتان في العمل المالي والمصرفي.

ويشكل الحصول على هذه الجائزة تأكيداً على أن البنك يسير بالاتجاه الصحيح في تطوير أعماله وتنفيذ خططه المختلفة خاصة في مجالات التحول الرقمي وإدارة المخاطر وبالالتزام بالمعايير الفضلى للحوكمة الرشيدة خاصة في ظل الظروف الاستثنائية التي فرضتها جائحة كورونا خلال العامين الأخيرين.

جائزة أفضل بنك رقمي في فلسطين

نتيجةً للإنجازات المتميزة التي حققها البنك على صعيد خطته للتحول الرقمي والتي أصبح من خلالها يقدم خدماته لعملائه بسرعة وسهولة وعلى مدار 24 ساعة، حصل البنك على جائزة "أفضل بنك رقمي في فلسطين" للعام 2021 وذلك وفقاً لمجلة International Business العالمية.

جائزة أفضل بنك في مجال المسؤولية المجتمعية

بفعل المساهمات المتميزة للبنك في مجال المسؤولية المجتمعية والمشاريع التي نفذها خلال العام 2021 لدعم تحقيق الأهداف العالمية للتنمية المستدامة، خاصة في قطاعي الصحة والتعليم، حصل البنك على جائزة "أفضل بنك في مجال المسؤولية الاجتماعية" في فلسطين للعام 2021 وذلك وفقاً لمجلة International Finance العالمية.

استراتيجية الرقمنة

تعزيز خدمات مركز الاتصال الرقمي

بفعل الإقبال المتزايد من قبل العملاء على التواصل مع مركز الاتصال الرقمي الخاص بالبنك وطلب الخدمات المصرفية من خلاله، جرى خلال العام 2021 توسيع باقة الخدمات المصرفية التي يقدمها المركز في مجالات الشيكات والحسابات والبطاقات والتمويلات والخدمات الإلكترونية وذلك بهدف التسهيل على العملاء خاصة في ظل الظروف الصحية التي فرضتها جائحة كورونا.

كما جرى رفد المركز بأحدث التقنيات المستخدمة للتواصل مع العملاء بالإضافة لتطوير مهارات العاملين فيه في مجالات العمل المصرفي الإسلامي. كما أصبح المركز يساهم في تقييم جودة الخدمة المقدمة للعملاء من خلال فروع البنك ومكاتبه المختلفة وذلك عبر القيام بالتواصل مع العملاء من قبل طاقمه وتصحيح أي خلل في حال وجد ومع الجهة ذات العلاقة.

ويوفر المركز خدماته للعملاء على مدار 24 ساعة ودون أي انقطاع، بما يشمل أيام الإجازات والعمل الرسمية، وذلك من خلال قنواته الرقمية المتعددة:

قنوات التواصل

• واتساب: 00970594443444
• فيسبوك: m.me/PalIslamicbank
• الرقم المباشر: 1700220220
• الموقع الإلكتروني: https://www.islamicbank.ps
• البريد الإلكتروني:service@islamicbank.ps

إطلاق خدمة "إسلامي توك"

في إطار استراتيجيته للتحول الرقمي، أطلق البنك خدمة "إسلامي توك" التي تمكن العملاء من التمتع بباقة مميزة من الخدمات المصرفية بأنفسهم بسرعة وسهولة وعلى مدار الساعة.

وتعمل خدمة "إسلامي توك" من خلال نظامٍ صوتيٍ تفاعلي يمكن للعملاء من خلاله أن يتمتعوا بالخدمات المصرفية بمجرد اتصالهم على الرقم الخاص بالبنك 1700220220 وذلك دون الحاجة إلى اشتراك مسبق.

توسيع شبكة التسديد الإلكتروني

نظراً لأهمية الخدمات الإلكترونية والإقبال المتزايد عليها خاصة في ظل الظروف الصحية التي فرضتها جائحة كورونا، عمل البنك على توسيع شبكة التسديد الإلكتروني الخاصة بخدمات "إسلامي أونلاين" و "إسلامي موبايل" لتضم العديد من الجهات الأخرى، وفي إطار هذه الجهود جرى توقيع اتفاقية شراكة استراتيجية مع شركتي Palpay و JawwalPay للاستفادة من الخدمات الإلكترونية المتميزة التي تقدمها الشركتان للمجتمع المحلي.

وبموجب الاتفاقية مع الشركتين سيعزز البنك قائمة الشركات والمؤسسات المعتمدة ضمن خدمات الشحن والتسديد الإلكتروني التي يوفرها لعملائه عبر منصاته الإلكترونية من خلال بيئة سهلةٍ وسريعةٍ وآمنة.

اتفاقية تعاون لتطوير شبكة الصرافات الآلية

في إطار استراتيجية البنك للتحول الرقمي وتقديم أحدث الخدمات المصرفية للعملاء، وقع اتفاقية تعاون مع الشركة الأردنية لإدارة الأنظمة والأعمال والوكالات “JBS" لتطوير شبكته للصرافات الآلية سيتم من خلالها تقديم خدمات هي الاولى من نوعها على مستوى فلسطين والمنطقة وشراء صرافات آلية جديدة وفق أحدث المواصفات العالمية في هذا المجال بالإضافة لتحديث وتطوير الشبكة الحالية.

وستتمتع الصرافات الآلية الجديدة بحزمة من الخدمات المميزة التي جرى تصميمها لصالح البنك من قبل الشركة المنتجة، وسيجري تركيب هذه الصرافات خلال العام 2022.

بطاقات World/Platinum من ماستر كارد العالمية

في إطار استراتيجية البنك للتحول الرقمي وبهدف توفير حلول متطورة للعملاء في مجال الدفع الإلكتروني وتتوافق مع الشريعة الإسلامية، استكمل البنك استعداداته لإطلاق بطاقتي World/Platinum من شركة Mastercard العالمية والتي تعبر الأولى من نوعها في فلسطين، حيث ستمكن البطاقة عملاء البنك من شراء البضائع والسلع وإجارة الخدمات والشراء عبر الإنترنت مع إمكانية الدفع بالتقسيط أو الدفع النقدي وبما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.

كما ستمكن البطاقتان عملاء البنك من التمتع بالمزايا وشبكة الخصومات التي توفرها شركة ماستر كارد حول العالم.

استكمال الاستعدادات لتطبيق النظام البنكي الجديد

واصل البنك خلال العام 2021 الاستعدادات والتجهيزات لتطبيق النظام البنكي الجديد، وذلك من بالتعاون مع شركة Temenos العالمية وذلك لتهيئة وتوفير كافة الإمكانيات والخبرات اللازمة لذلك.

وسيسهم المشروع الذي سيتم إنجازه خلال العام 2022 في تلبية الاحتياجات الحالية والمستقبلية للعملاء والجهات الرقابية، كما أنه ينسجم مع مساعي البنك لتقديم أفضل الخدمات المصرفية.

وسيعمل تطبيق النظام البنكي الجديد الذي تمتاز مكوناته بالمتانة والمرونة على مساعدة البنك في تبسيط أنظمته وتعزيز التجربة الرقمية لعملائه والتكيف مع البيئة التنظيمية سريعة التغير، بالإضافة للتعامل مع الجيل القادم من العمل المصرفي الإسلامي.

تقرير مدقق الحسابات المستقل

البيانات المالية

لتحميل القوائم المالية للعام 2021 اضغط هنا

أبرز المؤشرات المالية للبنك

مقارنة البيانات المالية مع العام السابق بالدولار الأمريكي

نشاط التداول على سهم البنك بالدولار الأمريكي

الإجراءات القانونية والقضايا

بلغ عدد القضايا المقامة على البنك ضمن النشاط الطبيعي له (75) و(63) قضايا كما في 31 كانون الأول 2021 و31 كانون الأول 2020، على التوالي. فيما بلغت قيمة القضايا المقامة على البنك ما يعادل مبلغ 15,602,224 دولار أمريكي و8,612,159 دولار أمريكي كما في 31 كانون الأول 2021 و31 كانون الأول 2020، على التوالي. وفي تقدير إدارة ومحامي البنك فإنه لن يترتب على البنك أية التزامات لقاء هذه القضايا باستثناء ما تم تخصيصه لمواجهة هذه القضايا.

الحماية الحكومية والامتيازات

لا توجــد أي حماية حكوميــة أو امتيازات يتمتع بها البنك أو أي من منتجاتــه بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها كما لا توجد أي براءات اختراعات أو حقوق امتياز حصل البنك عليها.

قرارات ذات أثر مادي ومعايير الجودة العالمية

لا يوجد قرارات صادرة عن الســلطات التنفيذية أو القضائية او التشــريعية أو عــن المنظمات الدورية عن ســلطة الاحتلال أو عن أي جهات أخرى بحيث يكون لهذه القرارات تأثير مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته في الاستمرارية.

عقود وصفقات الأطراف ذوي الصلة

لا يوجد عقود وصفقات مع ذوي الصلة من أعضاء مجلس الإدارة غير المعلن عنها في البيانات المالية.

الشركات التابعة للبنك

لا يوجد شركات تابعة للبنك

الاعتماد على موردين وعملاء رئيسيين

لا يوجد موردين محددين او عملاء رئيسيين محليين أو خارجيين يشكلون 10% فأعلى من إجمالي مشتريات البنك.

التدقيق الخارجي

يقوم البنك واستنادا الي التعليمات والانظمة ذات العلاقة بالتعاقد مع شركة تدقيق حسابات خارجية وذلك بغرض تقديم تقرير حول عدالة البيانات المالية السنوية للسادة مساهمي المصرف استنادا إلى المعايير الدولية لممارسة اعمال التدقيق وقواعد وأصول وأخلاقيات المهنة.

مدقق الحسابات الخارجي

ارنست و يونغ

الاستثمار في الشركات الحليفة

فيما يلي تفاصيل الاستثمار في الشركات الحليفة كما في 31 كانون الأول 2021:

• تأسست شركة التكافل الفلسطينية للتأمين المساهمة العامة المحدودة (شركة التكافل) في نهاية عام 2006 من خلال القيام بممارسة جميع أعمال التأمين وإعادة التأمين وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية وذلك من خلال مركزها الرئيسي في مدينة رام الله وفروعها المنتشرة في فلسطين. بلغ رأس مال الشركة كما في 31 كانون الأول 2021 مبلغ 10,000,000 دولار أمريكي.
• تأسست شركة الإجارة الفلسطينية المساهمة الخصوصية (شركة الإجارة) ومقرها الرئيسي في مدينة رام الله، وتقوم الشركة بممارسة التأجير الإسلامي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية، وبلغ رأس مال الشركة كما في 31 كانون الاول 2021 مبلغ 12,000,000 دولار أمريكي.

يوضح الجدول التالي ملخص المعلومات المالية المتعلقة باستثمار البنك في شركاته الحليفة كما في 31 كانون الأول 2021:

المؤتمر السنوي لقيادة البنك

تمهيداً لخطة البنك خلال العام 2022 من أجل التحضير للمشاركة في وضع الإطار الاستراتيجي وخطة العمل للأعوام القادمة، وفي إطار تعزيز التواصل الداخلي، جرى عقد المؤتمر السنوي الأول لقيادة البنك الإسلامي الفلسطيني بمشاركة الإدارة التنفيذية ومدراء المناطق والدوائر والوحدات ومدراء الفروع والمكاتب، وذلك بهدف ترسيخ أسس القيادةِ في الإدارة ومفاهيمِ العمل الجماعي والعملِ بروح الفريق، وبحث سبل تطوير العمليات البنكية والخدمات التي يقدمها البنك.

وتضمن المؤتمر الذي عقد في مدينة أريحا وعبر تقنية Teams في غزة عرضاً خاصاً بالمنتجات الجديدة في مجال الدفع الإلكتروني التي ينوي البنك إطلاقها عام 2022 كما تم عقد ثلاث جلسات للنقاش بمشاركة عدد من المتحدثين من قيادة البنك، تناولت جملةً من القضايا التي تخص جوانب عمل البنك وخططه المستقبلية مثل استراتيجية التحول الرقمي وكفاءة وجودة العمليات والخدمات والتحديات والمحددات الخاصة بالسوق المحلي والعمل المصرفي في فلسطين، وقدم المؤتمر رؤية واضحة ستسهم في تطوير أعمال البنك وخدماته والتغلب على التحديات المختلفة.

وأوصى المؤتمر بالمضي في خطة البنك للتحول الرقمي بالإضافة لمجموعة من التوصيات المتعلقة بتطوير العمليات البنكية والخدمات التي يقدمها البنك بهدف رفع كفاءتها وتحقيق تجربة مصرفية مميزة للعملاء من خلال تمكينهم من التمتع بالخدمات المصرفية بسرعة وسهولة وعلى مدار الساعة.