الأخوة والأخوات المساهمون المحترمون
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته،
واجه الاقتصاد الفلسطيني بشكل عام والقطاع المالي والمصرفي بشكل خاص هذا العام تحدّيات كبيرة أفرزتها حالة عدم الاستقرار السياسي وجملة من الإجراءات الاسرائيلية تمثّلت باقتطاع جزء من أموال المقاصة الفلسطينية قابلها قرار فلسطيني بالامتناع عن استلام كامل أموال المقاصة لعدة أشهر مما أدّى إلى اقتراض إضافي للحكومة من البنوك وتقسيط دفعات الرواتب الحكومية وتقليص الدفعات الحكومية للقطاع الخاص، الأمر الذي أدّى إلى انخفاض السيولة النقدية في الأسواق وتباطؤ في الدورة المالية والاقتصادية. وتزامن هذا الوضع مع استمرار حالة تأرجح رواتب موظفي السلطة في قطاع غزة وأثرها المالي خصوصاً البنوك العاملة في القطاع ومنها البنك الإسلامي الفلسطيني والتي انعكست بتخصيصات إضافية كبيرة طلبت سلطة النقد الفلسطينية تطبيقها امتثالاً لمقتضيات المعايير المحاسبية الدولية وعلى رأسها معيار رقم 9.
وفي هذا العام ايضاً كان البنك الاسلامي الفلسطيني عبارةً عن ورشة عمل تسابق الزمن في سبيل التحضير لتطبيق النظام البنكي المتطور الجديد والذي يتضمن خصائص متميزة عديدة ستساهم في إنجاز نقلة نوعية في عمليات البنك وكفاءته النظامية والإدارية والرقابية وقدرته على ضبط مستوى المخاطر.
وبالتوازي مع ذلك تم تكثيف الجهود وتسخير الموارد البشرية والمادية من أجل تنفيذ خطة الرقمنة التكنولوجية للبنك بالتعاون مع البنك الوطني وذلك من أجل وضع برنامج الرقمنة موضع التنفيذ في أسرع وقت ممكن لتقديم الخدمات البنكية للعملاء بشكل أيسر وأسرع.
واستدعت خطة التطوير العامة إعادة تشكيل جزئي للهيكل التنظيمي بما يخدم تحقيق هذه الأهداف التي توفر خدمات متطورة للمتعاملين وبيئة إدارية رفيعة المستوى وضبط للمخاطر بما يتناسب مع المعايير الدولية المعمول بها.
وفي ظل هذه التحديات العظام واصل البنك مسيرته في خدمة المجتمع الفلسطيني من خلال توفير الدعم المالي للعديد من المؤسسات وفقاً لسياسته المجتمعية واحتياجات التجمعات السكانية الفلسطينية. وقد تم تخصيص الجزء الأكبر من هذا الدعم لأهلنا في قطاع غزة نظراً لأوضاعهم المعيشية والصحية المتردّية، وكان تركيزنا في هذا العام على دعم القطاع الصحي ممثلاً بالمستشفيات وكذلك الصحة العامة ممثلاً بمحطات لتنقية مياه الشرب للمواطنين.
وبالرغم من هذه الظروف والتحديات المعقّدة على صعيد العمليات المصرفية فقد أظهرت المؤشرات المالية نموّاً يتناسب مع ما تم التخطيط له ضمن الخطة الاستراتيجية للبنك 2019-2020 علماً بأنه سيتم عقد خلوة استراتيجية في العام القادم 2020 لتحديد ملامح خطة عمل البنك للسنوات القادمة.
فعلى الصعيد المالي أظهرت نتائج البنك ارتفاع حقوق الملكية الى112.7 مليون دولار مقارنة مع 108 مليون دولار عن العام الذي سبقه، ونمت موجودات البنك بنسب19.28% وبمبلغ مقداره 212.6 مليون دولار لتصل الى 1,315 مليار دولار؛ كما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 16.6% وبمبلغ مقداره 150,2 مليون دولار لتصل الى 1,054 مليار دولار، وارتفعت التمويلات المباشرة بنسبة 13.3% وبمبلغ مقداره 90,5 مليون دولار لتصل الى 770,4 مليون دولار، وعلى صعيد الحصة السوقية للبنك في التمويلات المباشرة، فقد ارتفعت من 8.30% في العام 2018 الى 8.80% في العام 2019، وكذلك ارتفعت الحصة السوقية للبنك في ودائع العملاء من 7.42% في العام 2018 الى 7.89% في العام 2019.
أما على صعيد الارباح فقد حقق البنك ارباحاً صافية بعد الضريبة بلغت 14.5 مليون دولار بانخفاض طفيف عن العام 2018 وذلك بسبب تكوين مخصصات اضافية عن التمويلات الائتمانية المباشرة خصوصاً فيما يتعلق بالموظفين العموميين العاملين في قطاع غزة وذلك تطبيقاً لمتطلبات معيار 9 الدولي وتعليمات سلطة النقد بهذا الشأن.
إنّ ما تم تحقيقه من نتائج جيدة لهذا العام المليء بالتحديات والمتقلبات السياسية والاقتصادية لم يكن لولا كفاءة الإدارة التنفيذية بالتعامل مع الظروف القاهرة والمخاطر المتصاعدة والتزام جميع مراتب البنك ابتداء من مجلس إدارة وهيئة رقابة شرعية وموظفين بمبادىء الحوكمة والإدارة الرشيدة وتطبيق القواعد الشرعية في الصيرفة الإسلامية. وما من شك بأن التعاون في مجالات عديدة بين البنك الإسلامي الفلسطيني والبنك الوطني، دون المساس بخصوصية البنك الاسلامي، قد أسهم في تطور البنكين وساهم في تمتين قواعد العمل وتوسيع الاستخدام الافضل للبرامج التكنولوجية المتطورة.
وختاماً فإننا نتطلع إلى العام المقبل بكل ثقة على أننا سنمضي قدماً في تحقيق أهدافنا ونجاحاتنا من خلال خدمة المتعاملين معنا بوسائل أكثر تطوراً وأيسر تطبيقاً محافظين في الوقت ذاته على خاصيتنا كبنك إسلامي فلسطيني. ونتوجه بالشكر الجزيل لسلطة النقد الفلسطينية لدورها في استقرار القطاع المالي والبنكي وتطوّره وكذلك نتوجه بالشكر الجزيل إلى هيئة سوق رأس المال ومراقب الشركات لدورهم البنّاء والإيجابي في خدمة هذا القطاع الاقتصادي الهام.
والله ولي التوفيق
والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته.
ماهر المصري
رئيس مجلس الإدارة
تأسست شركة البنك الإسلامي الفلسطيني المساهمة العامة المحدودة عام 1995، وباشر البنك نشاطه المصرفي في مطلع عام 1997، ويبلغ رأسماله المصرح به 100 مليون سهم بقيمة إسمية دولار أمريكي واحد للسهم، وتم خلال عام 2017 زيادة رأسماله المدفوع ليصبح 69 مليون دولار أمريكي، وتم رفعه مرة أخرى في العام 2018 ليصبح 74 مليون دولار أمريكي، ليرتفع بعدها إلى 77 مليون دولار أمريكي في العام 2019.
يقوم البنك بممارسة الأعمال المصرفية والمالية والتجارية وأعمال الاستثمار وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، من خلال 45 فرعا ومكتبا واكثر من 80 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء فلسطين، مما يؤكد هويته كأكبر شبكة مصرفية إسلامية في فلسطين، محققا رؤيته بأن يكون البنك الفلسطيني الرائد في أنشطة وخدمات الصيرفة الإسلامية التي تلبي احتياجات ومتطلبات العملاء.
يقدم البنك الخدمات المصرفية الإسلامية ويعمل على تنمية وتطوير وجذب كوادر بشرية ذات كفاءة عالية، معززاً رسالته التي تتمحور حول التميّز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، والسير قدماً في تلبية الاحتياجات المالية لكافة شرائح المجتمع المحلي تحقيقاً لمبدأ المشاركة في المكاسب.
ويركز البنك على الاهتمام بالمساهمة الفعالة في التنمية المستدامة للمجتمع اجتماعياً واقتصادياً من خلال تنفيذ مشاريع ذات أثر إيجابي ومستدام، ويركز على دعم القطاعات الحيوية كالصحة والتعليم إلى جانب دعم الفئات المهمشة ومحاولة تحسين ظروف حياتهم.
ويقوم البنك بتطوير أدائه ويعمل على ادخال التكنولوجيا بشكل متزايد في أعماله، من خلال اعتماد برامج متطورة والاتجاه نحو ابتكار قنوات تواصل غير تقليدية مع عملائه ليمنحهم تجربة مصرفية فريدة، بما يساعدهم على تحقيق أفضل عائد استثماري وفق أحكام الشريعة الإسلامية، وقد حصل على جوائز عالمية في هذا المجال مثل جائزة "البنك الرقمي الأكثر ابتكارا " عن العام 2019 من مجلة International Finance الدولية، وجائزة "أفضل بنك إسلامي في فلسطين" من مجلة EMEA Finance عن العام نفسه.
وانضم البنك الى الميثاق العالمي للتنمية المستدامة للأمم المتحدة UN Global Compact ليكون بذلك أول مؤسسة مصرفية إسلامية فلسطينية توقع على هذا الميثاق، والذي يعد إحدى المبادرات التي أطلقتها الأمم المتحدة لتشجيع الشركات من كافة أنحاء العالم لتبني سياسات مستدامة ومسؤولة اجتماعياً، ويهتم البنك بحماية البيئة فقام بتشغيل 15 فرعا ومكتبا بنظام الطاقة الشمسية مما أسهم في تقليل انبعاثات الغازات في عام واحد بما يكافئ زراعة أكثر من 2000 متر مربع من الأشجار، إلى جانب مشاريعه في تحلية المياه لتصبح صالحة للشرب لا سيما في قطاع غزة الذي يعاني شحا في المياه، وقد حصل على جائزة "أفضل بنك صديق للبيئة" عن العام 2019 من مجلة International Finance الدولية.
البنك الفلسطيني الرائد في الأنشطة والخدمات المالية الإسلامية والاستثمار بمنظور تكنولوجي متطور يلبي احتياجات ومتطلبات العملاء وأصحاب العلاقة.
التميّز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية الشاملة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، والسير قدماً في تلبية الاحتياجات المالية لكافة شرائح المجتمع المحلي تحقيقاً لمبدأ المشاركة في المكاسب.
يطور البنك خطته الاستراتيجية بشكل مستمر ويعمل على تعديلها لتتلاءم مع المتغيرات الداخلية والخارجية، بما يضمن تحقيق الأهداف المرجوة منها، ويعتمد النهج التشاركي المبني على التخطيط الذي يبدأ من القاعدة لوضع أهداف الخطة، وذلك من خلال اشراك المستويات الإدارية المختلفة في العملية، ويمكن تلخيص أبرز أهداف الخطة الاستراتيجية للبنك كما يلي:
توفير حلول مالية إسلامية متطورة ومبتكرة
وذلك عبر تطوير وتقديم منتجات وخدمات مبتكرة ذات جودة عالية وتعزيز ثقافة الصيرفة الإسلامية داخل البنك وخارجه، إضافة إلى إنشاء شراكات مع مؤسسات مالية محلية وإقليمية ودولية.
التميّز في إدارة علاقات العملاء
من خلال قيام البنك بالعمل على استمرارية قياس وتطوير رضا وولاء العملاء وتقديم الخدمة بجودة وإتقان.
تنمية الكوادر البشرية وتوفير بيئة عمل ملائمة
من خلال توفير بيئة عمل ملائمة، يسودها التعاون وتقوم على التكامل مع النظم الإدارية، والاستمرار في تطوير الكادر البشري والحفاظ على المواهب الخاصة، بالإضافة إلى تطوير أدوات التخطيط والتقييم وصناعة القرار.
رفع كفاءة وجودة أعمال البنك
ويتم ذلك من خلال تطوير كافة عمليات البنك انسجاما مع التحول الرقمي، والعمل على توفير بنية تحتية ملائمة لذلك، بما يضمن استخدام أمثل للبيانات وتعزيز الوصول للعملاء بكفاءة وجودة عالية، والاستفادة من فرص التضافر الممكنة مع الشركاء.
زيادة الاستفادة من مصادر الدخل المتاحة
ويجري تحقيق ذلك من خلال تنمية الاستثمارات والعمل على تحسين عوائدها، وتنويع مصادر الدخل بما يمكن البنك من زيادة مصادر دخله وتعزيز ربحيته.
العمل على الحد من المخاطر المصاحبة للأعمال
يلتزم البنك بالإجراءات والمتطلبات المحلية والدولية، ويقوم بدمج مبادئ إدارة المخاطر في العمليات الإدارية والتشغيلية، ويعزز ثقافة الامتثال ومكافحة غسل الأموال، ويتابع ويقيم أداء محفظة البنك ليقلل المخاطر المصاحبة للأعمال للحد المقبول لممارسة أنشطته المصرفية.
تعزيز مبدأ المشاركة المجتمعية المستدامة
يدعم البنك مبادرات المسؤولية المجتمعية المستدامة ويعزز دوره محلياً كشريك مجتمعي يخدم الوطن والمواطن.
إضافةً لهذه الاستراتيجية الطموحة فقد اعتمد البنك سياسة لتقليل المخاطر المختلفة سواء ما يتعلق منها بالسيولة أو تقلبات أسعار الصرف أو مخاطر التشغيل وغيرها، ووضع نظاما فعالا لتقليلها إلى الحد المقبول لتنفيذ عملياته المصرفية وضمان استمرار العمل بسهولة ويسر وتجنب التعقيدات غير الضرورية.
وعمل البنك على الاستجابة لمتطلبات سلطة النقد الفلسطينية القاضية باستكمال رفع رأس ماله ليصل إلى 100 مليون دولار أمريكي، فقام خلال العام 2019 برفعه ليصل إلى 77 مليون دولار أمريكي. ويسعى البنك خلال الأعوام القادمة ليتم عملية استكمال رفع رأس المال، ويقوم بذلك وفق رؤية تهدف للحفاظ على استثمارات المساهمين وزيادة أرباحهم مع الحرص على الاستمرار في توزيع الأرباح وفق المعدل للسنوات السابقة، ومن شأن هذه الزيادة أن تمنح استقراراً أكبر للبنك وتزيد من فرصه الاستثمارية بما ينعكس على خدمات الجمهور وأرباح المستثمرين.
ويبدي البنك وعبر أجهزته الرقابية والتنفيذية المختلفة حرصاً كبيراً على الوصول إلى أهدافه، من خلال الالتزام بتطبيق الخطط الواضحة التي قدمتها الإدارة التنفيذية ومتابعة تنفيذها بحسب الجدول الزمني، لضمان التقليل من الانحرافات وأي من الآثار التي من الممكن أن تترتب عليها.
ويولي البنك اهتماما كبيرا لتأهيل كوادره البشرية وتطوير خبراتهم ومهاراتهم في مجال الصناعة المالية الإسلامية، ويقدم لهم التدريبات اللازمة لذلك ويتيح لهم فرص المشاركة في اللقاءات العالمية والاقليمية من أجل فتح آفاق جديدة في العمل، ويعزز لديهم حس المشاركة المجتمعية فيعمل على دمجهم في أنشطة مجتمعية تطوعية تهدف لتحقيق أثر ايجابي ومستدام.
يفتخر البنك بترشحيه للعديد من الجوائز الدولية من قبل مؤسسات مالية ومصرفية معروفة ولها سمعتها الطيبة في عالم البنوك، ويقبل هذه الترشيحات في إطار حرصه على منح عملائه قيمة مضافة مما يعزز ثقتهم به، بالإضافة إلى مساهمة مثل هذه الجوائز في نقل رسالة الصيرفة الاسلامية للعالم.
وحصل البنك على الجوائز التالية :
ضمن خطة البنك للتوسع المدروس في مناطق جديدة وحيوية، افتتح خلال العام 2019 مكتبين جديدين، هما مكتب الحسبة في نابلس ومكتب سلفيت، وذلك انسجاماً مع استراتيجية الشمول المالي التي أطلقتها سلطة النقد الفلسطينية، بما يعزز مكانة البنك كأوسع شبكة صيرفة إسلامية في فلسطين وأنه بنك تجزئةٍ بامتياز.
| الاسم | المحافظة | العنوان |
|---|---|---|
| فرع جنين | جنين | جنين - شارع حيفا، مقابل المقاطعة |
| مكتب قباطية | جنين | جنين، قباطية، الشارع الرئيسي |
| مكتب سيلة الظهر | جنين | جنين - سيلة الظهر - الشارع الرئيسي |
| فرع طوباس | طوباس | طوباس - الشارع الرئيسي |
| فرع طولكرم | طولكرم | طولكرم - شارع نابلس - عمارة الدكتور رياض شلبي |
| مكتب عتيل | طولكرم | طولكرم - الشارع الرئيسي - عمارة الدكتور موفق عامر |
| فرع نابلس | نابلس | نابلس - شارع سفيان |
| فرع المنتزه | نابلس | نابلس - شارع الشويترة - نابلس مول |
| مكتب الحسبة | نابلس | نابلس-شارع عمان- مفرق الاسلامي الفلسطيني |
| مكتب رفيديا | نابلس | نابلس - رفيديا - شارع رفيديا |
| مكتب حوارة | نابلس | نابلس - حوارة - شارع حوارة الرئيسي |
| فرع قلقيلية | قلقيلية | قلقيلية - شارع الشهيد ياسر عرفات |
| فرع بديا | سلفيت | سلفيت - بديا - الشارع الرئيسي |
| مكتب سلفيت | سلفيت | سلفيت - شارع شهداء 36 |
| مكتب ترمسعيا | رام الله | رام الله - ترمسعيا - الشارع الرئيسي |
| مكتب عين يبرود | رام الله | رام الله - عين يبرود - الشارع الرئيسي |
| مكتب الإرسال | رام الله | رام الله - شارع الإرسال الرئيسي |
| فرع البيرة | رام الله | رام الله - البيرة - قرب مستشفى الهلال الأحمر |
| فرع رام الله | رام الله | رام الله - شارع القدس |
| فرع الماصيون | رام الله | رام الله - الماصيون - مقابل حديقة الامم |
| مكتب بيتونيا | رام الله | رام الله - بيتونيا - الشارع الرئيسي |
| فرع اريحا | اريحا | اريحا - شارع قصر هشام |
| فرع العيزرية | القدس | العيزرية - الشارع الرئيسي |
| مكتب دار صلاح | بيت لحم | بيت لحم - دار صلاح - الشارع الرئيسي |
| فرع بيت لحم | بيت لحم | بيت لحم - مقابل المقاطعة - شارع القدس |
| مكتب حلحول | الخليل | الخليل - حلحول - شارع زبود |
| مكتب الشيوخ | الخليل | الخليل - مدخل الشيوخ الرئيسي |
| فرع رأس الجورة | الخليل | الخليل - شارع دائرة السير |
| فرع وادي التفاح | الخليل | الخليل - شارع العدل |
| مكتب الظاهرية | الخليل | الخليل - الظاهرية - الشارع الرئيسي |
| مكتب السموع | الخليل | الخليل - السموع- الشارع الرئيسي |
| فرع إذنا | الخليل | الخليل - إذنا - شارع البلدية |
| فرع دورا | الخليل | الخليل - دورا - شارع البنوك |
| فرع جباليا | جباليا | غزة - جباليا - شارع صالح دردونة |
| مكتب بيت لاهيا | بيت لاهيا | غزة - بيت لاهيا - الشارع الرئيسي |
| فرع غزة | غزة | غزة - شارع عمر المختار |
| مكتب الشجاعية | غزة | غزة - شارع صلاح الدين - قرب مفرق الشجاعية |
| فرع النصر | غزة | غزة - النصر - شارع ممدوح صيدم |
| فرع النصيرات | النصيرات | غزة - مفرق النصيرات |
| فرع دير البلح | دير البلح | غزة - دير البلح - الشارع الرئيسي |
| فرع خانيونس | خانيونس | غزة - خانيونس - شارع الهندي |
| فرع رفح | رفح | غزة - رفح - شارع عثمان بن عفان |
| مكتب تل السلطان | رفح | غزة - تل السلطان - شارع البحر |
| الاسم | المحافظة | العنوان | ايداع نقدي | ايداع شيكات |
|---|---|---|---|---|
| صراف فرع جنين | جنين | جنين - شارع حيفا - مقابل المقاطعة | ||
| صراف مستشفى ابن سينا | جنين | جنين -شارع حيفا | ||
| صراف النمر مول | جنين | جنين - شارع ابوبكر - مدخل النمر مول | ||
| صراف مكتب قباطية | جنين | جنين - قباطية - الشارع الرئيسي | ||
| صراف صانور | جنين | جنين - دوار صانور | ||
| صراف مكتب سيلة الظهر | جنين | جنين - سيلة الظهر - الشارع الرئيسي | ||
| صراف فرع طوباس | طوباس | طوباس - الشارع الرئيسي | ||
| صراف بلدة عقابا | طوباس | طوباس - مقابل بلدية عقابا | ||
| صراف الفارعة | طوباس | طوباس - وادي الفارعة - الشارع الرئيسي | ||
| صراف فرع طولكرم | طولكرم | طولكرم - شارع نابلس - عمارة الدكتور رياض شلبي | ||
| صراف بلدية طولكرم | طولكرم | طولكرم- شارع المنتزه - مبنى بلدية طولكرم | ||
| صراف جامعة فلسطين التقنية - خضوري | طولكرم | طولكرم - داخل الحرم الجامعي | ||
| صراف دعباس مول | طولكرم | طولكرم - دعباس مول | ||
| صراف مكتب عتيل | طولكرم | طولكرم - عتيل - الشارع الرئيسي - عمارة الدكتور موفق عامر | ||
| صراف عنبتا | طولكرم | طولكرم - عنبتا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف فرع قلقيلية | قلقيلية | قلقيلية - شارع الشهيد ياسرعرفات | ||
| صراف فرع نابلس | نابلس | نابلس- شارع سفيان | ||
| صراف بلدية نابلس | نابلس | نابلس - مجمع بلدية نابلس | ||
| صراف فرع المنتزه | نابلس | نابلس - شارع الشويترة - نابلس مول | ||
| صراف مكتب الحسبة | نابلس | نابلس - شارع عمان - مفرق الاسلامي الفلسطيني | ||
| صراف مبنى الأرشيف | نابلس | نابلس - المنطقة الشرقية - مبنى الأرشيف المركزي | ||
| صراف شارع عصيرة | نابلس | نابلس - مفترق عصيرة الشمالية | ||
| صراف جامعة النجاح الوطنية | نابلس | نابلس- جامعة النجاح - الحرم القديم | ||
| صراف بلدية سبسيطة | نابلس | نابلس - سبسطية - مبنى البلدية | ||
| صراف مكتب رفيديا | نابلس | نابلس - رفيديا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف مكتب حوارة | نابلس | نابلس - حوارة - شارع حوارة الرئيسي | ||
| صراف فرع بديا | سلفيت | سلفيت - بديا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف مكتب سلفيت | سلفيت | سلفيت - شارع شهداء 36 | ||
| صراف الزاوية | سلفيت | سلفيت - الشارع الرئيسي - مركز الزاوية الطبي التخصصي | ||
| صراف قراوة بني حسان | سلفيت | سلفيت - قراوة بني حسان - وسط البلد | ||
| صراف مكتب ترمسعيا | رام الله | رام الله - ترمسعيا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف مكتب عين يبرود | رام الله | رام الله - عين يبرود - الشارع الرئيسي | ||
| صراف بيرزيت | رام الله | رام الله - بيرزيت - بجانب مركز الشرطة | ||
| صراف مشتسفى الاستشاري | رام الله | رام الله - ضاحية الريحان - المستشفى الاستشاري | ||
| صراف ضاحية ريف | رام الله | رام الله - ضاحية ريف - شارع الجامعة العربية الامريكية | ||
| صراف مكتب الارسال | رام الله | رام الله - شارع الإرسال الرئيسي | ||
| صراف رام الله مول | رام الله | رام الله - شارع الإرسال - داخل رام الله مول | ||
| صراف برافو | رام الله | رام الله - الطيرة - سوبرماركت برافو | ||
| صراف بلازا مول | رام الله | رام الله - البيرة - داخل بلازا مول | ||
| صراف فرع البيرة | رام الله | رام الله - البيرة - قرب مستشفى الهلال الأحمر | ||
| صراف مجمع دنيا التجاري | رام الله | رام الله - شارع ركب - مدخل المول الرئيسي | ||
| صراف فرع رام الله | رام الله | رام الله - شارع القدس | ||
| صراف فرع الماسيون | رام الله | الماسيون - مقابل حديقة الأمم | ||
| صراف مكتب بيتونيا | رام الله | رام الله - بيتونيا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف الشني | رام الله | رام الله - بيتونيا - سوبر ماركت الشني - خلف محطة عطاري وعليان | ||
| صراف محطة السويس | رام الله | رام الله - شارع القدس - داخل المحطة | ||
| صراف فرع اريحا | اريحا | اريحا - شارع قصر هشام | ||
| صراف استراحة أريحا | اريحا | اريحا - الاستراحة - صالة المغادرين | ||
| صراف محطة السلطان | القدس | القدس- العيزرية- داخل محطة السلطان للمحروقات | ||
| صراف فرع العيزرية | القدس | القدس - العيزرية - الشارع الرئيسي | ||
| صراف جامعة القدس | القدس | القدس - ابو ديس - جامعة القدس | ||
| صراف مكتب دار صلاح | بيت لحم | بيت لحم - دار صلاح - الشارع الرئيسي | ||
| صراف مجمع الباصات | بيت لحم | بيت لحم - داخل مجمع الباصات - الطابق الأرضي | ||
| صراف فرع بيت لحم | بيت لحم | بيت لحم - مقابل المقاطعة - شارع القدس | ||
| صراف مكتب حلحول | الخليل | الخليل - حلحول - شارع زبود | ||
| صراف فرع راس الجورة | الخليل | الخليل - شارع دائرة السير | ||
| صراف فرع وادي التفاح | الخليل | الخليل - شارع العدل | ||
| صراف هيبرون سنتر | الخليل | الخليل -مبنى هيبرون سنتر B - الطابق الثالث | ||
| صراف فرع إذنا | الخليل | الخليل - إذنا - شارع البلدية | ||
| صراف مكتب الشيوخ | الخليل | الخليل -مدخل الشيوخ الرئيسي | ||
| صراف فرع دورا | الخليل | الخليل - دورا - شارع البنوك | ||
| صراف ترقوميا | الخليل | الخليل - ترقوميا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف بلدية دورا | الخليل | الخليل - مبنى بلدية دورا | ||
| صراف مكتب الظاهرية | الخليل | الخليل - الظاهرية - الشارع الرئيسي | ||
| صراف يطا | الخليل | الخليل - يطا - مدخل مجمع زيد التجاري | ||
| صراف صوريف | الخليل | الخليل - صوريف - بجانب محطة العسعس للمحروقات | ||
| صراف مكتب السموع | الخليل | السموع - الشارع الرئيسي - المدوره | ||
| صراف جامعة بوليتكنك فلسطين | الخليل | الخليل - جامعة البوليتكنك - مبنى التسجيل والقبول | ||
| صراف مول البايض | الخليل | الخليل- الحاووز الأول - مول البايض | ||
| صراف المستشفى الاهلي | الخليل | الخليل - مبنى المستشفى الأهلي | ||
| صراف بيت عوا | الخليل | الخليل - بيت عوا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف خاراس | الخليل | الخليل - خاراس - مبنى البلدية | ||
| صراف فرع جباليا | جباليا | جباليا البلد - شارع صالح دردونة | ||
| صراف مركز المقيد التجاري | جباليا | غزة - جباليا - مركز المقيد التجاري | ||
| صراف مكتب بيت لاهيا | بيت لاهيا | غزة - بيت لاهيا - الشارع الرئيسي | ||
| صراف محطة حمادة للمحروقات | غزة | غزة - تل الهوى- محطة حمادة للمحروقات | ||
| صراف فرع غزة | غزة | غزة - شارع عمر المختار | ||
| صراف فرع النصر | غزة | غزة - النصر - شارع ممدوح صيدم | ||
| صراف مكتب الشجاعية | غزة | غزة - الشجاعية - شارع صلاح الدين | ||
| صراف فرع النصيرات | النصيرات | غزة - مفرق النصيرات | ||
| صراف فرع دير البلح | دير البلح | غزة - دير البلح - الشارع الرئيسي | ||
| صراف فرع خانيونس | خانيونس | غزة - خانيونس - شارع الهندي | ||
| صراف فرع رفح | رفح | غزة - رفح - شارع عثمان بن عفان | ||
| صراف مكتب تل السلطان | رفح | غزة - تل السلطان - شارع البحر |
ضمن مساعي البنك لترسيخ مفهوم الادخار وتعزيز العادات الاقتصادية الحسنة لدى أفراد المجتمع، أطلق حملة توفير "كريم" في نسختها الثالثة والتي تم فيها مضاعفة الجائزة الكبرى لتصبح ربع مليون شيكل، إلى جانب مضاعفة أعداد الهدايا الفورية وكوبونات الخصم التي يحصل عليها العملاء عند فتحهم لحساب توفير جديد أو تغذيتهم لرصيد حساباتهم القائمة، حيث جرى توزيع عشرات آلاف الجوائز الفورية القيمة وكوبونات الخصم المميزة على المشتركين في مختلف فروع ومكاتب البنك، كما فاز بالجائزة الكبرى 5 أشخاص من محافظات مختلفة وهم:
لم يقتصر دعم البنك لقطاعي الصحة والتعليم على إعطائهما الحصة الأكبر ضمن برنامجه للمسؤولية المجتمعية، بل عمل على توفير برامج تمويل تخص احتياجات الجمهور من هذين القطاعين وتمكنهم من الحصول على الخدمات المطلوبة.
ولإدراك البنك لحاجة الجمهور للحصول على الخدمات الصحية الأمثل في أفضل المشافي والمراكز الطبية، واصل تطوير برنامجه لتقسيط الخدمات الصحية المصمم بصيغ تمويل متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية، وذلك من خلال توقيع اتفاقيات مع المزيد من المؤسسات الصحية وإشراكها في البرنامج، الذي يوفر مجموعة من المزايا أبرزها:
وحرصاً من البنك على مساعدة الجمهور في الحصول على أفضل الخدمات التعليمية، واصل تطوير برنامجه لتقسيط الرسوم التعليمية بصيغ تمويل متوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية وذلك عبر توقيع اتفاقيات مع المزيد من المؤسسات التعليمية وإدراجها ضمن البرنامج الذي يوفر مجموعة من المزايا أبرزها:
انسجاماً مع استراتيجية البنك في رفع كفاءة وجودة أعماله والتميز في إدارة علاقات العملاء، عمل على إقرار خطة المركزيات وإعادة تشكيل الفروع والمكاتب بما يتواءم والتوجهات العصرية في المؤسسات الخدماتية المصرفية في الانتقال من التركيز على المنتج إلى التركيز على تطوير خدمة العملاء وتحقيق أكبر قدر من الرضا لديهم وذلك عبر تحويل الفروع والمكاتب إلى مراكز لتقديم خدمات متميزة للعملاء، ونقل كل ما له علاقة بالعمليات وتنفيذها إلى دوائر الدعم ذات الاختصاص في الإدارة العامة.
تعتبر المحافظة على خصوصية العملاء وحماية معلوماتهم الشخصية، ركيزة أساسية في عمل البنك، وانسجاماً مع ذلك بدأ بتنفيذ مشروع الأرشيف المركزي للاحتفاظ بكافة المستندات الخاصة بالبنك بطريقة حديثة تواكب تطورات العصر في هذا المجال وبما يتلاءم مع الممارسات الفضلى المتبعة لإدارة أمن معلومات العملاء والحفاظ على سريتها والوصول إليها، ومن شأن هذا المشروع أن يزيد من ثقة العملاء بالبنك ويدفعهم للاستمرار بإبقاء تعاملاتهم المصرفية من خلاله.
وإضافةً لإطلاقه مشروع الأرشيف المركزي عمل البنك على تحديث بيانات عملائه، لزيادة أمن حساباتهم والعمل على تطوير أفضل المنتجات والخدمات المصرفية التي تلائم احتياجاتهم.
عمل البنك خلال العام 2019 على مواصلة تطوير بنيته التحتية، وفقاً لأحدث الأنظمة المستخدمة في هذا المجال، والتي تزيد من كفاءة العمل وتحقق أعلى قدر من الخصوصية والأمان، إلى جانب تقديم خدمات مصرفيةٍ متميزة بمعايير عالمية. وفي سياق ذلك جاء توقيع اتفاقيات الشراكة الاستراتيجية بين البنك وشركة الاتصالات الفلسطينية "بالتل" إحدى شركات مجموعة الاتصالات الفلسطينية بهدف ربط كافة الفروع والمكاتب وأجهزة الصراف الآلي بشبكة رئيسية واحتياطية عبر تقنية الألياف الضوئية، بالإضافة الى مجموعة من الاتفاقيات الأخرى لتزويد البنك بخدمات الحلول التكنولوجية المتكاملة ICT.
كما تهدف الاتفاقيات لتزويد البنك بأحدث الأنظمة والحلول التكنولوجية، إضافةً لتبادل الخبرات والمعلومات بينه وبين شركة الاتصالات للنهوض بالخدمات التكنولوجية والإلكترونية التي يقدمها للجمهور من خلال استخدام الخدمات المتوفرة لدى "بالتل" التي تمتلك خبرةً طويلة في مجال تقديم خدمات الحلول التكنولوجية المتكاملة وتعتبر الشركة الرائدة في هذا المجال في فلسطين.
عمل البنك خلال العام 2019 على توسيع شبكة صرافاته الآلية ليصل عددها إلى أكثر من 80 جهاز صراف وذلك انسجاماً مع استراتيجية الشمول المالي التي أطلقتها سلطة النقد الفلسطينية، مستهدفاً مناطق جديدة وحيوية، ليوفر للمواطنين في تلك المناطق خدمات السحب والإيداع على مدار الساعة ويختصر عليهم الوقت.
نتيجة لتميز البنك وابتكاره منتجات مصرفية جديدة، ومضيه في استراتيجية الرقمنة، مع اهتمامه بتحقيق التنمية المستدامة والحفاظ على البيئة من خلال برنامجه للمسؤولية المجتمعية، فقد أهله ذلك للحصول على 3 جوائز من مؤسسات عالمية مرموقة تضاف إلى سجل حافلٍ بالجوائز التي حاز عليها خلال السنوات الماضية، وهذه الجوائز هي:
ضمن استراتيجية البنك للتحول الرقمي، قام بتبني مشروع تحديث نظامه البنكي الرئيسي وذلك بما يلبي الاحتياجات الحالية والمستقبلية للعملاء والجهات الرقابية وبما ينسجم مع مساعيه في الانتقال من التركيز على المنتج للتركيز على العميل، وتقديم أفضل الخدمات له بما يحقق تطلعاته واحتياجاته.
ولضمان تحقيق تلك التطلعات قام البنك باختيار منتجات شركة Temenos العالمية لنظامه البنكي الجديد، كون هذه المنتجات والأنظمة ستوفر له منصة رقمية تمكنه من التعامل مع مختلف جوانب الجيل القادم من العمل المصرفي الإسلامي وستساعده في تحقيق هدفه بتبسيط أنظمته وتعزيز التجربة الرقمية لعملائه والتكيف مع البيئة التنظيمية سريعة التغير. كما جاء اختيار البنك لشركة Temenos كشريك تكنولوجي نظراً لمتانة أنظمتها ومرونتها، واعتمادها من قبل أكبر البنوك في المنطقة والعالم لما تمتلكه من خبرة ممتدة على مدار 25 عاماً في هذا المجال.
واصل البنك العمل لإصدار بطاقات جديدة تلبي احتياجات العملاء وطباعتها من خلال الفروع، وذلك بناءً على الاتفاقية التي وقعها مع شركة Mastercard العالمية، حيث ستسهم هذه الشراكة في دعم مساعي البنك لتقديم وابتكار خدمات جديدة ومتنوعة مما سيزيد من الخيارات المتاحة أمام العملاء وقدرتهم على التمتع بالخدمات التي تمنحها تلك البطاقات الآمنة والمعتمدة في أكثر من 210 دولة حول العالم.
انسجاما مع توجه البنك نحو التحول الرقمي في إطار خطته الاستراتيجية، واصل تطوير خدماته الإلكترونية المقدمة للعملاء وإضافة مزايا جديدة لها، بهدف توفير الوقت عليهم، وتمكينهم من التمتع بالخدمات المصرفية على مدار الساعة دون الحاجة لزيارة الفروع. وفي مقدمة تلك الخدمات الإلكترونية تأتي خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل التي تمكن العملاء من الحصول على مجموعة من الخدمات والمزايا أبرزها:
ووقع البنك اتفاقات جديدة مع العديد من الشركات لتنضم إلى مجموعة الشركات التي تشملها خدمة التسديد الإلكتروني المتاحة عبر خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل وتمكن العميل من تسديد فواتيره في أي وقت وأي مكان.
وسهلت القنوات الإلكترونية عملية التواصل بين البنك وعملائه وسرعت الإجابة على استفساراتهم ومتابعتها، وذلك من خلال تواصلهم معه عبر خدمة الرسائل التي توفرها خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل، أو من خلال حسابات البنك على مواقع التواصل الاجتماعي.
في إطار مساعي البنك لزيادة توجه العملاء نحو الخدمات الإلكترونية وتوفير المزيد من المزايا لهم من خلالها، عمل على إطلاق خدمة "الأسعار المميزة لصرف العملات" والتي تمكنهم من الحصول على أفضل أسعارٍ لصرف العملات من خلال خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل والصراف الآلي، وهو ما سيسهم في تحقيق أكبر قدر من الرضا للعملاء من خلال الحفاظ على أموالهم ومنع أي خسارة لهم في عمليات التحويل من جهة، وتمكينهم من القيام بصرف أموالهم بالدينار أو الدولار أو الشيكل في أي وقت وأي مكان من جهةٍ أخرى، وهو ما يسهم في تحقيق رسالة البنك في التميز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية الشاملة وبما يتوافق مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
لتحميل القوائم المالية للعام 2019 اضغط هنا
| البيان | 2019 | 2018 |
|---|---|---|
| معدل العائد على حقوق الملكية | 13.16% | 13.90% |
| معدل العائد على الأصول | 1.20% | 1.43% |
| ربحية السهم الأساسية | 0.18 | 0.204 |
| نسبة التمويلات إلى الودائع | 73.05% | 75.18% |
| البيان | 2019 | 2018 | قيمة التغير | نسبة التغير |
|---|---|---|---|---|
| مجموع الموجودات | 1,315,246,083 | 1,102,663,960 | 212,582,123 | 19.28% |
| ودائع العملاء | 1,054,694,032 | 904,482,445 | 150,211,587 | 16.61% |
| صافي التمويلات | 770,485,510 | 679,951,860 | 90,533,650 | 13.31% |
| حقوق الملكية | 112,714,767 | 108,086,389 | 4,628,378 | 4.28% |
| صافي الربح بعد الضريبة | 14,524,068 | 15,131,604 | (607,536) | (4.02%) |
| البيان | 2019 | 2018 | قيمة التغير | نسبة التغير |
|---|---|---|---|---|
| عدد الأسهم المتداولة | 7,250,159 | 37,334,833 | (30,084,674) | ( 80.58%) |
| قيمة الأسهم المتداولة (دولار أمريكي) | 13,843,220 | 83,265,140 | (69,421,920) | (83.37%) |
| عدد الصفقات المنفذة | 1,606 | 1,648 | (42) | (2.55%) |
| سعر الإغلاق | 1.84 | 1.85 | (0.01) | (0.54%) |
| أعلى سعر تداول | 2.04 | 2.28 | (0.2) | (10.53%) |
الإجراءات القانونية والقضايا
بلغ عدد القضايا المقامة على البنك ضمن النشاط الطبيعي له (69) و(45) قضايا كما في 31 كانون الأول 2019 و31 كانون الأول 2018، على التوالي. فيما بلغت قيمة القضايا المقامة على البنك ما يعادل مبلغ 15,321,521 دولار أمريكي و10,736,768 دولار أمريكي كما في 31 كانون الأول 2019 و31 كانون الأول 2018، على التوالي. وفي تقدير إدارة ومحامي البنك فإنه لن يترتب على البنك أية التزامات لقاء هذه القضايا باستثناء ما تم تخصيصه لمواجهتها.
الحماية الحكومية والامتيازات
لا توجــد أي حماية حكوميــة أو امتيازات يتمتع بها البنك أو أي من منتجاتــه بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها كما لا توجد أي براءات اختراعات أو حقوق امتياز حصل البنك عليها.
قرارات ذات أثر مادي ومعايير الجودة العالمية
لا يوجد قرارات صادرة عن الســلطات التنفيذية أو القضائية او التشــريعية أو عــن المنظمات الدولية أو عن ســلطة الاحتلال أو عن أي جهات أخرى بحيث يكون لهذه القرارات تأثير مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته في الاستمرارية.
عقود وصفقات الأطراف ذوي الصلة
لا يوجد عقود وصفقات مع ذوي الصلة من أعضاء مجلس الإدارة غير المعلن عنها في البيانات المالية.
الشركات التابعة للبنك
لا يوجد شركات تابعة للبنك
الاعتماد على موردين وعملاء رئيسيين
لا يوجد موردين محددين أو عملاء رئيسيين محليين أو خارجيين يشكلون 10% فأعلى من إجمالي مشتريات البنك.
التدقيق الخارجي
يقوم البنك واستنادا الي التعليمات والأنظمة ذات العلاقة بالتعاقد مع شركة تدقيق حسابات خارجية وذلك بغرض تقديم تقرير حول عدالة البيانات المالية السنوية للسادة مساهمي المصرف استنادا إلى المعايير الدولية لممارسة أعمال التدقيق وقواعد وأصول وأخلاقيات المهنة.
مدقق الحسابات الخارجي
آرنست آند يونغ
فيما يلي تفاصيل الاستثمار في الشركات الحليفة كما في 31 كانون الأول 2019:
| المركز المالي للشركات الحليفة | شركة التكافل | شركة الإجارة | المجموع |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2019 | 2019 | |
| دولار أمريكي | دولار أمريكي | دولار أمريكي | |
| الموجودات | 70,862,330 | 26,687,572 | 97,549,902 |
| المطلوبات | 52,839,073 | 15,904,307 | 68,743,380 |
| حقوق الملكية | 18,023,257 | 10,783,265 | 28,806,522 |
| حصة البنك من نتائج أعمال الشركات الحليفة: | |||
| نتائج أعمال الفترة | 120,767 | 54,995 | 175,762 |
| بنود الدخل الشامل الاخرى | 287,336 | - | 287,336 |
من المتوقع أن يتم عقد اجتماع الهيئة العامة يوم الإثنين الموافق 20 نيسان 2020.