كلمة رئيس مجلس الإدارة

الأخوة والأخوات المساهمون المحترمون

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته،

بدأ العام 2020 وكأنّه كغيره من الأعوام السابقة وتم وضع الخطط والبرامج والأهداف له بناء على ذلك، آخذين بعين الاعتبار البيئة السياسية والاقتصادية والاجتماعية التي اعتدنا عليها. ولكن قبل انقضاء الربع الأول فيه بدأت تتوالى القرائن والأحداث لتعلمنا أن هذا العام هو ليس كأي عام. ففي بدايته استهدف الاحتلال الاسرائيلي مجمل البنوك الفلسطينية من خلال تهديدها بالمقاضاة القانونية في حال استلامها لمخصصات الأسرى والمحررين وأسر الشهداء؛ وتزامن ذلك مع انقطاع أموال المقاصة وانتشار جائحة الكورونا التي قلبت كافة نمطية الحياة والعمل رأساً على عقب. فسارت الحياة من إغلاق جزئي إلى شامل، إلى حضورٍ متقطع إلى عملٍ عن بُعد، إلى دوام بنسبة متدنية من الموظفين إلى حالات مرضية عديدة، إلى تطهير متواصل للمكاتب. وتزامن ذلك مع انقطاع شبه تام للحياة العملية والاقتصادية والاجتماعية بكافة وجوهها، الأمر الذي تسبب في هبوط حاد في الدخل الفردي والوطني وإغلاق العديد من المصالح الاقتصادية أبوابها مما أدّى إلى ازدياد البطالة وارتفاع نسبة الفقر، وانكماش التواصل الاجتماعي إلى أدنى مستوياته.

وتبعاً لانخفاض وتيرة العمل والاغلاقات المتلاحقة فقد ازدادت أعداد الشيكات الراجعة بشكل كبير وازداد عدم الانتظام بسداد الديون وتم تأجيل التمويلات لعدة شهور وتبعه تخفيض لبعض الرسوم. كل ذلك استدعى من البنك وضع خطة طوارئ لمواجهة هذه الظروف القاهرة أسوة بالقطاع المصرفي بكامله. وكان تعامل أسرة البنك مع هذا التحدي على مستوى المسؤولية فاستطعنا التعامل مع التمويلات المتأثرة بالجائحة بشكل ساهم في إحيائها واستمراريتها وتم إعادة جدولة الكثير من التمويلات وفقاً لأحكام الشريعة الاسلامية التي تتعامل مع حالات الطوارئ بشكل استثنائي؛ وتم تقنين المصاريف بشكل مهني دون التأثير على كفاءة الأداء أو الإنتاج. وحافظ البنك خلال هذه الفترة على مجمل أسرته من الموظفين بالإضافة إلى الحفاظ على سلامتهم في العمل.

وبالرغم من هذه الظروف العصيبة والتحديات الهائلة استطاع البنك أن يمضي قدماً في مشاريعه المخطط لها فأنجز جزءاً كبيراً من النظام البنكي الرئيسي (Temenos) ، واستمر البنك في تحديث برامجه الهادفة إلى تخفيض المخاطر ومكافحة غسل الأموال. وكذلك أصدر بطاقات ماستركارد والطباعة الفورية للبطاقات من خلال فروع البنك وأطلق مشروع خدمات الدفع اللاتلامسي لبطاقات الماستركارد وعزّز خدمات التسديد الالكتروني الذاتي عبر القنوات الالكترونية من خلال توقيع اتفاقيات مع العديد من المؤسسات، وأنهى عملية الربط الآلي مع رويترز من أجل التحديث المستمر لأسعار العملات. كما أطلق مشروع مواءمة الصرافات الآلية لذوي الاحتياجات الخاصة (المكفوفين). وفي سعيه لتقديم خدمات أفضل لعملائه فقد أنشأ البنك مركز الاتصال الرقمي لتقديم خدمات إدارة الحسابات والبطاقات والاستفسارات العامة للعملاء على مدى 24 ساعة.

وعلى الصعيد المالي أظهرت نتائج البنك ارتفاع حقوق الملكية إلى حوالي 123.3 مليون دولار مقارنة مع 112.7 مليون دولار في نهاية عام 2019 بارتفاع بلغت نسبته 9.42% وزادت موجودات البنك الى حوالي 1.51 مليار دولار بعد أن كانت 1.31 مليار دولار نهاية عام 2019 بارتفاع نسبته 14.91%، بينما بلغ مجموع المطلوبات 1.38 مليار دولار مقابل 1.20 مليار دولار نهاية عام 2019 بارتفاع بلغت نسبته 15.42%. كما نمت ودائع العملاء لتصبح 1.16 مليار دولار من 1.05 مليار دولار في نهاية العام 2019 أي بنسبة نمو بلغت 10.45% مقابل ارتفاع بالتمويلات المباشرة الى 885,47 مليون دولار من 770,48 مليون دولار في نهاية عام 2019 أي بنسبة نمو بلغت 14.92%.

إن ما تم تحقيقه من نتائج جيدة لهذا العام المليء بالتحديات والتقلبات السياسية والاقتصادية لم يكن ممكناً لولا كفاءة الادارة التنفيذية بأكملها والتزامها بالعمل الجادّ ضمن الظروف القاهرة والمخاطر المتصاعدة ودقة تطبيقها لسياسات مجلس الادارة الذي تابع عن كثب التطورات الناتجة عن الجائحة وكيّف سياساته لتذليل المشاكل والعقبات. وكان لهيئة الرقابة الشرعية دور كبير ومواكِب في متابعة الملفات الشائكة وإيجاد الحلول العملية ضمن مبادئ الشريعة الاسلامية.

وختاماً فإننا نتطلع إلى العام 2021 بكل ثقة في أننا سنمضي قدماً في تحقيق اهدافنا ونجاحاتنا مستندين إلى قاعدة صلبة ترتكز على تطبيق مبادئ الشريعة الاسلامية والحوكمة الرشيدة ومنظومة بنكية رقمية متطورة ومتجددة مُسخّرة لخدمة عملائنا ومساهمينا.

ونتوجّه ختاماً بالشكر الجزيل لسلطة النقد الفلسطينية لدورها في استقرار القطاع المالي والبنكي وتطوره والشكر موصول الى هيئة سوق رأس المال ومراقب الشركات لدورهم البنّاء والايجابي في خدمة هذا القطاع الاقتصادي الهام.

والله وليّ التوفيق.

والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته.

ماهر المصري

رئيس مجلس الإدارة

عن البنك

نبذة عامة

تأسست شركة البنك الإسلامي الفلسطيني المساهمة العامة المحدودة عام 1995، وباشر البنك نشاطه المصرفي في مطلع عام 1997، ويبلغ رأسماله المصرح به 100 مليون سهم بقيمة إسمية دولار أمريكي واحد للسهم، وتم خلال عام 2017 زيادة رأسماله المدفوع ليصبح 69 مليون دولار أمريكي، وجرى رفعه مرة أخرى في العام 2018 ليصبح 74 مليون دولار أمريكي، ليرتفع بعدها إلى 77 مليون دولار أمريكي في العام 2019 وثم إلى 80 مليون دولار في العام 2020.

يقوم البنك بممارسة الأعمال المصرفية والمالية والتجارية وأعمال الاستثمار وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، من خلال 45 فرعا ومكتبا وأكثر من 80 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء فلسطين، مما يؤكد هويته كأكبر شبكة مصرفية إسلامية في فلسطين، محققاً رؤيته بأن يكون البنك الفلسطيني الرائد في أنشطة وخدمات الصيرفة الإسلامية التي تلبي احتياجات ومتطلبات العملاء.

ويسعى البنك بشكل دائم لتلبية الاحتياجات المالية لكافة شرائح المجتمع المحلي، كما يسخر إمكانياته لتحقيق رسالته بالتميز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، مع حرصه على تنمية وتطوير وجذب كوادر بشرية ذات كفاءة عالية لتقديم أفضل الخدمات المصرفية الإسلامية للعملاء.

ويعتمد البنك برامج تكنولوجية متطورة ويبتكر قنوات تواصل غير تقليدية في سياق مساعيه لتطوير أعماله وخدمة عملائه ومنحهم تجربة مصرفية مميزة، كما يعمل على تعزيز درجة أمان أعماله وتجنب أي مخاطر قد تؤثر عليها وقد حصل على عدة جوائز في هذا المجال كان آخرها جائزة "المصرف الإسلامي الأكثر أماناً في فلسطين للعام 2020" وفقاً للاتحاد الدولي للمصرفيين العرب.

ويؤمن البنك بدوره في المساهمة في عملية التنمية المستدامة، وذلك من خلال تنفيذ مشاريع ذات أثر إيجابي ومستدام، ويركز بشكل أساسي في هذا الجانب على دعم قطاعي الصحة والتعليم إلى جانب دعم الفئات الأقل حظاً والارتقاء بظروفها المعيشية، ويبذل جهوداً لحماية البيئة من خلال تشغيل 15 فرعا ومكتبا تابعاً له بنظام للطاقة الشمسية ينتج ما معدله 600 ميغاوات من الكهرباء سنوياً، ويسهم في تقليل انبعاثات الغازات الضارة سنوياً بما يكافئ زراعة أكثر من 2000 دونم من الأشجار.

وبالتوازي مع تلك الجهود كان البنك أول مؤسسة مصرفية إسلامية فلسطينية تنضم للميثاق العالمي للتنمية المستدامة UN Global Compact والذي يعد إحدى المبادرات التي أطلقتها الأمم المتحدة لتشجيع الشركات من كافة أنحاء العالم لتبني سياسات مستدامة ومسؤولة اجتماعياً.

الرؤية

"البنك الفلسطيني الرائد في الأنشطة والخدمات المالية الإسلامية والاستثمار بمنظور تكنولوجي متطور يلبي احتياجات ومتطلبات العملاء وأصحاب العلاقة".

الرسالة

"التميّز في الأسواق المستهدفة من خلال تقديم الحلول المصرفية النوعية والعصرية الشاملة وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، والسير قدماً في تلبية الاحتياجات المالية لكافة شرائح المجتمع المحلي تحقيقاً لمبدأ المشاركة في المكاسب".

القيم

• النزاهة والشفافية
• الوفاء والالتزام
• الإخلاص والأمانة
• الموضوعية والمصداقية
• العدالة والمساواة
• الحداثة والتنوّع

استراتيجية البنك

يطور البنك خطته الاستراتيجية بشكل مستمر ويعمل على تعديلها لتتلاءم مع المتغيرات الداخلية والخارجية، بما يضمن تحقيق الأهداف المرجوة منها، ويعتمد النهج التشاركي المبني على التخطيط الذي يبدأ من القاعدة لوضع أهداف الخطة، وذلك من خلال اشراك المستويات الإدارية المختلفة في العملية، ويمكن تلخيص أبرز أهداف الخطة الاستراتيجية للبنك كما يلي:

1. توفير حلول مالية إسلامية متطورة ومبتكرة

وذلك عبر تطوير وتقديم منتجات وخدمات مبتكرة ذات جودة عالية وتعزيز ثقافة الصيرفة الإسلامية داخل البنك وخارجه، إضافة إلى إنشاء شراكات مع مؤسسات مالية محلية وإقليمية ودولية.

2. التميّز في إدارة علاقات العملاء

من خلال قيام البنك بالعمل على استمرارية قياس وتطوير رضا وولاء العملاء وتقديم الخدمة بجودة وإتقان.

3. تنمية الكوادر البشرية وتوفير بيئة عمل ملائمة

من خلال توفير بيئة عمل ملائمة، يسودها التعاون وتقوم على التكامل مع النظم الإدارية، والاستمرار في تطوير الكادر البشري والحفاظ على المواهب الخاصة، بالإضافة إلى تطوير أدوات التخطيط والتقييم وصناعة القرار.

4. رفع كفاءة وجودة أعمال البنك

ويتم ذلك من خلال تطوير كافة عمليات البنك انسجاما مع التحول الرقمي، والعمل على توفير بنية تحتية ملائمة لذلك، بما يضمن استخدام أمثل للبيانات وتعزيز الوصول للعملاء بكفاءة وجودة عالية، والاستفادة من فرص التضافر الممكنة مع الشركاء.

5. زيادة الاستفادة من مصادر الدخل المتاحة

ويجري تحقيق ذلك من خلال تنمية الاستثمارات والعمل على تحسين عوائدها، وتنويع مصادر الدخل بما يمكن البنك من زيادة مصادر دخله وتعزيز ربحيته.

6. العمل على الحد من المخاطر المصاحبة للأعمال

يلتزم البنك بالإجراءات والمتطلبات المحلية والدولية، ويقوم بدمج مبادئ إدارة المخاطر في العمليات الإدارية والتشغيلية، ويعزز ثقافة الامتثال ومكافحة غسل الأموال، ويتابع ويقيم أداء المحفظة بشكل مستمر ليقلل المخاطر المصاحبة للأعمال للحد المقبول لممارسة أنشطته المصرفية.

7. تعزيز مبدأ المشاركة المجتمعية المستدامة

يدعم البنك مبادرات المسؤولية المجتمعية المستدامة ويعزز دوره محلياً كشريك مجتمعي يخدم الوطن والمواطن، كما يحفز كوادره البشرية على المشاركة المجتمعية ويعمل على دمجهم في أنشطة تطوعية تهدف لتحقيق أثر ايجابي ومستدام.

وبالإضافة لرؤيته لتطبيق هذه الاستراتيجية، فقد وضع البنك نظاماً فعالاً لتقليل المخاطر إلى الحد المقبول لتنفيذ عملياته المصرفية وضمان استمرار أعماله بسهولة ويسر وتجنب التعقيدات غير الضرورية في العمل، وبما يشمل التعامل مع المخاطر المتعلقة بالسيولة أو تقلبات أسعار الصرف أو مخاطر التشغيل وغيرها.

وخلال الأعوام القادمة يسعى البنك لاستكمال عملية رفع رأس ماله المدفوع ليصل إلى 100 مليون دولار أمريكي استجابةً لمتطلبات سلطة النقد الفلسطينية، وذلك بعد أن قام برفعه خلال العام 2020 ليصل إلى 80 مليون دولار، حيث سيؤدي استكمال رفع رأس المال إلى منح البنك استقراراً أكبر وزيادة فرصه الاستثمارية. ويعمل البنك لتحقيق هذه المساعي وفق رؤيةٍ تهدف للحفاظ على استثمارات المساهمين وزيادة أرباحهم مع الحرص على الاستمرار في توزيع الأرباح وفق المعدل للسنوات السابقة.

ولضمان التقليل من الانحرافات في تطبيق الخطط أو أي من الآثار التي قد تترتب عليها، يبدي البنك وعبر أجهزته الرقابية والتنفيذية المختلفة حرصاً كبيراً على الالتزام بتطبيق الخطط التي قدمتها الإدارة التنفيذية ومتابعة تنفيذها بحسب الجدول الزمني لضمان تحقيق الأهداف المرجوة منها.

وينظر البنك بأهمية كبيرة إلى تأهيل كادره البشري وتطوير خبرات أفراده ومهاراتهم في مجال الصناعية المالية الإسلامية، ويسعى لتحقيق ذلك من خلال اتاحة الفرصة لهم للحصول على التدريبات اللازمة والمشاركة في اللقاءات المحلية والإقليمية والعالمية.

جوائز البنك

يفتخر البنك بترشحيه  للعديد من الجوائز الدولية من قبل مؤسسات مالية ومصرفية معروفة ولها سمعتها الطيبة في عالم البنوك، ويقبل هذه الترشيحات في إطار حرصه على منح عملائه قيمة مضافة مما يعزز ثقتهم به، بالإضافة إلى مساهمة مثل هذه الجوائز في نقل رسالة الصيرفة الاسلامية للعالم.

وحصل البنك على الجوائز التالية :

شبكتنا المصرفية

يعتبر البنك أوسع شبكة مصرفية إسلامية في فلسطين، حيث عمل منذ تأسيسه على توسيع هذه الشبكة وذلك انسجاماً مع استراتيجية الشمول المالي التي أطلقتها سلطة النقد الفلسطينية، وإيماناً منه بحق المواطنين في مختلف أنحاء الوطن بالتمتع بالخدمات المصرفية.

التعامل مع تداعيات كورونا

كان العام 2020 مليئاً بالتحديات، خاصة تلك التي فرضتها جائحة كورونا والتي ألقت بظلالها على مختلف القطاعات بما فيها القطاع المصرفي، وقد شكل البنك نموذجاً يحتذى به في كيفية التعامل مع هذه التحديات، وذلك بفضل الخطط الاستباقية التي كان قد أقرها مجلس الإدارة للتحول الرقمي وإدارة المخاطر، والتعاون من قبل كافة المراتب الإدارية والعمل بروح الفريق، وهو ما مكن البنك من الحفاظ على استمرارية أعماله، ومواصلة تقديم خدماته لجمهور العملاء، والحفاظ على سلامة أصوله ومصالح المستثمرين.

ومنذ اليوم الأول للجائحة عمل البنك وفق برنامج طوارئ مدروس تضمن خططاً لاستمرارية الأعمال شملت الجوانب التالية:

تعزيز إجراءات الأمن الصحي

طبق البنك في هذا الجانب جملةً من الإجراءات شملت أعمالَ التعقيمِ المستمرة لكافة المقرات التابعة له، والالتزام بالتباعدِ وتوفير مستلزمات الوقاية للموظفين والعملاء، وتنظيم عملية الدخول إلى الفروع والمكاتب.

كما عمل البنك على توعية موظفيه بالإجراءات الصحية السليمة، بالإضافة لإطلاق حملات عبر مواقع التواصل الاجتماعي لتوعية الجمهور وذلك بتنسيق كامل مع وزارة الصحة.

تفعيل العمل عن بعد ومن المواقع البديلة

خطط استمرارية الأعمال انعكست على بيئة العمل الداخلية، حيث عمل البنك على استخدام أحدث التقنيات المتاحة لتمكين الموظفين من العمل والتواصل عن بعد، مع اتباع أعلى معايير الأمن والسلامة، كما عمل على تفعيل العمل من المواقع البديلة وتقسيم الموظفين إلى مجموعات تعمل بالتناوب وأوقف أي أنشطة أو فعاليات داخلية قد تؤدي لحدوث تجمعات.

تعزيز الخدمات الإلكترونية

بهدف تمكين العملاء من التمتع بخدمات البنك والوصول إلى حساباتهم رغم حالة الاغلاق، عمل البنك على تعزيز خدماته الإلكترونية ومكن عملائه من طلب باقة مميزة من الخدمات عبر حسابه الموثق على موقع فيسبوك.

وتتويجاً لهذه الجهود وانسجاماً مع استراتيجيته للتحول الرقمي أطلق البنك مركز الاتصال الرقمي بقنواته الرقمية المتعددة التي توفر باقة مميزة من الخدمات المصرفية للعملاء دون الحاجة لخروجهم من منازلهم. ومنذ إطلاق المركز ينفذ أكثر من 30,000 عملية تواصل بشكل شهري يقدم من خلالها الخدمات للعملاء سواء من خلال القنوات الرقمية المعتمدة أو عبر الهاتف.

هذه الخدمات الرقمية تضاف إلى حزمة من المزايا التي يقدمها البنك عبر خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل، بالإضافة لشبكة صرافاته الآلية المنتشرة في مختلف أنحاء الوطن.

تعزيز شبكات الأمن والحماية وتفعيل خطط تجنب المخاطر

حرصاً من البنك على حماية مصالح المستثمرين والعملاء، عمل على تعزيز شبكات الأمن وأنظمة الحماية لأصوله، ووضع خططاً لتجنب أي مخاطر وذلك عبر الحفاظ على متانة محفظته وتعزيز مؤشرات السيولة النقدية، بالإضافة للتواصل مع العملاء لحصر حالات التعثر وبحث أثر الأزمة عليهم ومساعدتهم على تجاوزها.

التنسيق الدائم مع الجهات الرقابية والحكومية والامتثال لتعليماتها

عمل البنك منذ اليوم الأول للجائحة على الامتثال لتعليمات الحكومة وسلطة النقد الفلسطينية، والقاضية باستمرار عمل القطاع المصرفي كونه يتوسط العملية الإنتاجية ومحركاً للنمو الاقتصادي، كما امتثل لكافة التعليمات الصادرة عن سلطة النقد مثل تأجيل حقوق الشيكات وتأجيل أقساط التمويلات، وتقديم الخدمات للعملاء في ظل الإغلاق خاصة لقطاع الشركات.

كما كان البنك على تنسيق دائم مع المحافظين والأجهزة الأمنية لترتيب عمل 45 فرعاً ومكتباً في جميع المحافظات في ظل الإغلاق الشامل.

أهم مشاريع 2020

الطباعة الفورية للبطاقات

في إطار جهود البنك لرفع جودة خدماته المقدمة للعملاء وتسهيل عملية حصولهم على بطاقاته والتمتع بمزاياها، أطلق خدمة الطباعة الفورية لبطاقات الصراف الآلي في كافة فروعه ومكاتبه وبتصاميم فلسطينية مميزة.

وأطلق البنك هذا المشروع مستفيداً من شراكته مع شركة ماستر كارد العالمية والتي أصبح بموجبها عضو رئيس Principle Member في شبكتها حول العالم، حيث يسعى للاستفادة من الحلول التكنولوجية المتطورة وامتيازات أسلوب الحياة التي تقدمها.

وشكلت الطباعة الفورية، إضافة جديدة لمزايا بطاقات الصراف الآلي الصادرة عن البنك والتي يمكن للعملاء من خلالها أن يقوموا بالسحب النقدي اليومي لغاية 3,000 دولار والإيداع لغاية 4,500 دولار أو ما يعادلهما بالعملات الأخرى ً من خلال شبكة الصرافات الآلية التابعة للبنك التي تدعم هذه الخدمة، كما يمكن من خلالها الاشتراك في خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل دون الحاجة لزيارة الفروع، بالإضافة للشراء من خلال نقاط البيع محليا أو عالميا، وخاصية الدفع اللاتلامسي التي تمكن العملاء من إتمام عمليات الدفع بسرعة وسهولة.

شهادة الامتثال لمعايير أمن بيانات بطاقات الدفع PCI DSS

في الوقت الذي واصل فيه البنك تطوير خدماته ورفدها بالعديد من المزايا الجديدة، حرص على أن يقدمها لعملائه بأعلى درجات الأمان والحماية، ونتيجةً لجهوده المميزة والناجحة في هذا الإطار حصل على شهادة الامتثال لأمن بيانات بطاقات الدفع "PCI DSS " والتي تعتبر معياراً عالمياً في هذا المجال، وتهدف لتجنب عمليات الاحتيال والاختراق وحماية بيانات حاملي البطاقات.

حصول البنك على هذه الشهادة جاء بعد عملية تدقيق وفحص- قامت بها شركة Sovereign Secure العالمية والمتخصصة في مجال أمن المعلومات- لكافة الإجراءات ومتطلبات الأمان المطبقة من قبل البنك في التعامل مع بطاقات الدفع، وهو ما يؤكد التزام البنك بالمعايير الدولية الصارمة في مجال أمن بيانات البطاقات، حيث قام بتنفيذ مئات المتطلبات ذات الصلة، مثل بناء شبكة آمنة للأجهزة التي تتعامل مع البطاقات واتخاذ تدابير قوية للأنظمة المتعلقة بها، بالإضافة للمراقبة واختبار الشبكات بشكل منتظم وحماية بيانات حامل البطاقات وتشفيرها عند إرسالها عبر الإنترنت.

أهداف تطبيق" PCI DSS"

• حماية بيانات حاملي البطاقات
• مراقبة الشبكات المتعلقة بالبطاقات بانتظام وصيانتها بشكل دوري
• اتباع إجراءات وسياسات عمل آمنة في مجال التعامل مع البطاقات
• توعية العملاء بكيفية الحفاظ على سرية بيانات بطاقاتهم

شراكة استراتيجية مع شركة الصكوك الوطنية في الإمارات

وقع البنك خلال العام 2020 اتفاقية شراكة استراتيجية مع شركة الصكوك الوطنية في الإمارات. وأتاحت هذه الاتفاقية لعملاء البنك الاستثمار في الصكوك سواء من خلال البيع أو الشراء.

تطبيق خطة المركزيات

عقب قيام البنك خلال العام 2019 بإقرار خطة المركزيات انسجاماً مع استراتيجيته لرفع كفاءة وجودة أعماله، قام خلال العام 2020 بتنفيذ المتطلبات والتعديلات التي تنص عليها الخطة، بما يسهم في تحقيق الأهداف المرجوة منها، حيث جرى البدء بإعادة تشكيل الفروع والمكاتب بما يتناسب مع التوجهات العصرية في المؤسسات الخدماتية المصرفية وذلك عبر تحويلها إلى مراكز لتقديم خدمات متميزة للعملاء، ونقل كل ما له علاقة بالعمليات وتنفيذها إلى دوائر الدعم ذات الاختصاص في الإدارة العامة.

شراكة استراتيجية مع شركة Jawwal Pay

في إطار استراتيجية البنك للاستثمار التكنولوجي وتقديم حلول دفع مبتكره للعملاء، وقع اتفاقية شراكة مع الشركة الوطنية للدفع الإلكتروني Jawwal Pay تتيح للبنك تقديم خدمات تسجيل المشتركين الجدد للمحفظة الإلكترونية Jawwal Pay بالإضافة لعمليات الايداع والسحب لمحافظ المشتركين الحاليين. و تعتبر هذه الاتفاقية مقدمة لمجموعة من الخدمات التي سيقوم البنك بتقديمها بالتعاون مع شركة Jawwal Pay.

وتعد شركة Jawwal Pay أول محفظة الكترونية متعددة الوظائف عبر الهاتف النقال في فلسطين، كما تعد الشركة الأولى الحاصلة على ترخيص سلطة النقد في تقديم خدمات المحفظة الإلكترونية.

تطوير البنية التحتية

عمل البنك خلال العام 2020 على استكمال جهوده لتطوير بنيته التحتية وفق أحدث الأنظمة والتقنيات في هذا المجال، وذلك انسجاماً مع مساعيه لرفع كفاءة أعماله وتقديم خدمات مصرفية بمعايير عالمية.

وفي هذا السياق وقع اتفاقية شراكة استراتيجية مع شركة الاتصالات الفلسطينية "بالتل" إحدى شركات مجموعة الاتصالات الفلسطينية لتزويده بخدمات الحلول التكنولوجية المتكاملة ICT وخدمة الاستضافة في مراكز بيانات "بالتل، وستسهم هذه الاتفاقية في دعم استمرار أعمال البنك في كافة الظروف بما ينسجم مع استراتيجيته للتحول الرقمي.

وسيسهم توفير خدمات الحلول التكنولوجية المتكاملة ICT للبنك في ضمان سرية وأمن بيانات العملاء عند تلقيهم أفضل الخدمات المصرفية.

وكان البنك قد وقع عام 2019 اتفاقية مع "بالتل" بهدف ربط كافة الفروع والمكاتب وأجهزة الصراف الآلي بشبكة رئيسية وأخرى احتياطية عبر تقنية الألياف الضوئية.

جائزة المصرف الإسلامي الأكثر أماناً في فلسطين

نتيجةً للجهود الدؤوبة التي بذلها البنك بكافة مراتبه لتطوير استراتيجياته في مختلف المجالات دعماً لخطط التحول الرقمي وإدارة المخاطر والالتزام بأفضل المعايير العالمية التي تضمن عمله بكفاءة وفاعلية، حصل على جائزة المصرف الإسلامي الأكثر أماناً في فلسطين للعام 2020 من الاتحاد الدولي للمصرفيين العرب ومجلته "The Banking Executive". حصول البنك على هذه الجائزة يأتي تأكيداً على سلامة إجراءاته وثبات أدائه ونجاح خططه الاستراتيجية الاستباقية التي طبقها خلال العام 2020 الذي كان مليئاً بالتحديات خاصة تلك التي فرضتها جائحة كورونا وأثرت على مختلف القطاعات بما فيها القطاع المصرفي.

استراتيجية الرقمنة

مركز الاتصال الرقمي

انسجاماً مع استراتيجية البنك للتحول الرقمي والاستثمار في أحدث تقنيات الرقمنة لتوفير الوقت والجهد على العملاء، واستجابة للتحديات التي فرضتها جائحة كورونا، أطلق البنك مركز الاتصال الرقمي الذي يقدم باقة مميزة من الخدمات المصرفية للعملاء المتعلقة بالبطاقات وإدارة الحسابات والشيكات والتمويلات والحوالات، بالإضافة للإجابة على استفساراتهم المتنوعة حول حساباتهم وخدمات البنك على مدار الساعة.

ولتقديم أفضل الخدمات من خلال المركز جرى تزويده بأحدث تقنيات التواصل عن بعد، بالإضافة لتوظيف كادر كفؤ ومؤهل وتدريبه على كيفية تقديم أفضل الخدمات للعملاء وبكل سهولة، حيث ينفذ المركز ما يزيد عن 30,000 عملية تواصل مع العملاء شهرياً.

ويوفر المركز خدماته للعملاء على مدار 24 ساعة ودون أي انقطاع، بما يشمل أيام الإجازات والعمل الرسمية، كما أنه يقدم خدماته عبر طاقم كفؤ ومؤهل متفرغ لمساعدة العملاء.

قنوات التواصل:

• واتساب: 00970594443444
• فيسبوك: m.me/PalIslamicbank
• الرقم المباشر: 1700220220
• الرقم الأرضي:  009702967888
• الموقع الإلكتروني: https://www.islamicbank.ps
• البريد الإلكتروني:service@islamicbank.ps

التجهيز لتطبيق النظام البنكي الجديد

مضى البنك خلال العام 2020 في الاستعداد والتجهيز لتطبيق النظام البنكي الجديد، وذلك من بالتعاون مع شركة Temenos العالمية التي باشر معها العمل منذ العام 2019 لتهيئة وتوفير كافة الإمكانيات والخبرات اللازمة.

ويسعى البنك من خلال هذا المشروع لتلبية الاحتياجات الحالية والمستقبلية للعملاء والجهات الرقابية، كما أنه ينسجم مع مساعيه لتقديم أفضل الخدمات المصرفية.

وسيعمل تطبيق النظام البنكي الجديد الذي تمتاز مكوناته بالمتانة والمرونة على مساعدة البنك في تبسيط أنظمته وتعزيز التجربة الرقمية لعملائه والتكيف مع البيئة التنظيمية سريعة التغير، بالإضافة للتعامل مع الجيل القادم من العمل المصرفي الإسلامي.

القنوات الإلكترونية

خلال العام 2020 عمل البنك على تعزيز خدماته الإلكترونية من خلال رفدها بالمزيد من المزايا التي توفر الوقت والجهد على العملاء وتكون متاحة لهم على مدار الساعة، وفي مقدمتها خدمة الشحن والتسديد الإلكتروني التي توفرها خدمات إسلامي أونلاين وإسلامي موبايل، حيث جرى توقيع اتفاقيات مع العديد من الشركات الجديدة لتشملها هذه الخدمة.

ونظراً للظروف الصعبة وحالة الاغلاق التي فرضتها جائحة كورونا خلال العام 2020 فقد كان للخدمات الإلكترونية دوراً مميزاً في تسهيل التواصل بين البنك وعملائه وتسريع الإجابة على استفساراتهم ومتابعتها، وذلك عبر مختلف القنوات الإلكترونية وبما يشمل حسابات البنك على مواقع التواصل الاجتماعي.

تعزيز هذه الخدمات يضاف إلى باقة مميزة من المزايا التي تقدمها بما يشمل الحصول على أسعار مميزة لصرف العملات والتحويل بين حسابات العميل الشخصية أو إلى مستفيدين داخل وخارج البنك، بالإضافة لخدمات الشيكات وإدارة الحسابات وإدارة البطاقات الائتمانية وغيرها من الخدمات الأخرى.

تقرير مدقق الحسابات المستقل

البيانات المالية

لتحميل القوائم المالية للعام 2020 اضغط هنا

أبرز المؤشرات المالية للبنك

مقارنة البيانات المالية مع العام السابق بالدولار الأمريكي

نشاط التداول على سهم البنك بالدولار الأمريكي

الإجراءات القانونية والقضايا

بلغ عدد القضايا المقامة على البنك ضمن النشاط الطبيعي له (63) و(69) قضايا كما في 31 كانون الأول 2020 و31 كانون الأول 2019، على التوالي. فيما بلغت قيمة القضايا المقامة على البنك ما يعادل مبلغ 8,612,159 دولار أمريكي و 15,321,521 دولار أمريكي كما في 31 كانون الأول 2020 و31 كانون الأول 2019، على التوالي. وفي تقدير إدارة ومحامي البنك فإنه لن يترتب على البنك أية التزامات لقاء هذه القضايا باستثناء ما تم تخصيصه لمواجهة هذه القضايا.

قرارات ذات أثر مادي ومعايير الجودة عالمية

لا يوجد قرارات صادرة عن الســلطات التنفيذية أو القضائية او التشــريعية أو عــن المنظمات الدورية عن ســلطة الاحتلال أو عن أي جهات أخرى بحيث يكون لهذه القرارات تأثير مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته في الاستمرارية.

عقود وصفقات الأطراف ذوي الصلة

لا يوجد عقود وصفقات مع ذوي الصلة من أعضاء مجلس الإدارة غير المعلن عنها في البيانات المالية.

الشركات التابعة للبنك

لا يوجد شركات تابعة للبنك

الاعتماد على مورديت وعملاء رئيسيين

لا يوجد موردين محددين او عملاء رئيسيين محليين أو خارجيين يشكلون 10% فأعلى من إجمالي مشتريات البنك.

التدقيق الخارجي

يقوم البنك واستنادا الي التعليمات والانظمة ذات العلاقة بالتعاقد مع شركة تدقيق حسابات خارجية وذلك بغرض تقديم تقرير حول عدالة البيانات المالية السنوية للسادة مساهمي المصرف استنادا إلى المعايير الدولية لممارسة اعمال التدقيق وقواعد وأصول وأخلاقيات المهنة.

مدقق الحسابات الخارجي

ارنست و يونغ

الاستثمار في الشركات الحليفة

فيما يلي تفاصيل الاستثمار في الشركات الحليفة كما في 31 كانون الأول 2020:

• تأسست شركة التكافل الفلسطينية للتأمين المساهمة العامة المحدودة (شركة التكافل) في نهاية عام 2006 من خلال القيام بممارسة جميع أعمال التأمين وإعادة التأمين وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية وذلك من خلال مركزها الرئيسي في مدينة رام الله وفروعها المنتشرة في فلسطين. بلغ رأس مال الشركة كما في 31 كانون الأول 2020 مبلغ 10,000,000 دولار أمريكي.
• تأسست شركة الإجارة الفلسطينية المساهمة الخصوصية (شركة الإجارة) ومقرها الرئيسي في مدينة رام الله، وتقوم الشركة بممارسة التأجير الإسلامي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية، وبلغ رأس مال الشركة كما في 31 كانون الاول 2020 مبلغ 12,000,000 دولار أمريكي.

يوضح الجدول التالي ملخص المعلومات المالية المتعلقة باستثمار البنك في شركاته الحليفة كما في 31 كانون الأول 2020:

الهيئة العامة

موعد اجتماع الهيئة العامة

من المتوقع أن يتم عقد اجتماع الهيئة العامة يوم الثلاثاء الموافق 23 آذار 2021.

جدول أعمال اجتماع الهيئة العامة العادية

• النظر بتقرير مجلس الإدارة عن أعمال الشركة للسنة المالية المنتهية في 31/12/2020 ومناقشته وإقراره.
• سماع تقرير مدققي حسابات الشركة ومناقشته وتصديق البيانات المالية كما هي في 31/12/2020 وإقرارها.
• سماع تقرير هيئة الرقابة الشرعية للشركة للسنة المالية المنتهية في 31/12/2020.
• إقرار توصية مجلس الإدارة بخصوص توزيع أسهم مجانية على المساهمين بقيمة 5 مليون سهم/ دولار و ذلك من خلال الأرباح المدورة (أسهم مجانية) وبقيمة اسمية دولار للسهم وبنسبة 6.25% من القيمة الاسمية للسهم وبحيث يصبح رأس المال الاسمي/المدفوع 85 مليون سهم/دولار.
• إقرار مكافأة أعضاء مجلس الإدارة عن نتائج أعمال البنك للعام 2020.
• إبراء ذمة أعضاء مجلس الإدارة عن السنة المالية 2020.
• انتخاب مدققي حسابات الشركة للسنة المالية 2021 وتفويض المجلس بتحديد أتعابهم.
• إقرار توصية مجلس الإدارة بإنهاء التعاقد مع أحد اعضاء هيئة الرقابة الشرعية للشركة و تعيين عضو بديل له.

ملخص لأهم نتائج اجتماع الهيئة العامة العادية السابق بتاريخ 20 نيسان 2020

• المصادقة على تقرير مجلس الإدارة عن أعمال الشركة للسنة المالية المنتهية في 31/12/2019.
• المصادقة على تقرير هيئة الرقابة الشرعية للعام 2019.
• المصادقة على البيانات المالية للعام 2019.
• المصادقة على توصية مجلس الادارة بتوزيع أسهم مجانية على المساهمين بقيمة 3 مليون سهم/ دولار وذلك من خلال الأرباح المدورة (أسهم مجانية) وبقيمة اسمية دولار للسهم وبنسبة 3.90 % من القيمة الإسمية للسهم وبحيث يصبح رأس المال الإسمي/المدفوع 80 مليون سهم/دولار.
• المصادقة على مكافأة أعضاء مجلس الإدارة عن أعمال عام 2019.
• إبراء ذمة أعضاء مجلس الإدارة عن السنة المالية 2019.
• انتخاب السادة آرنست آند يونغ كمدقق حسابات خارجي للعام 2020 وتفويض المجلس بتحديد أتعابهم.
• المصادقة على قرار مجلس الإدارة بإعادة تشكيل هيئة الرقابة الشرعية و تحديد أتعابهم.